文档介绍：

页共 10 页

　　〔二〕来自银行方面的障碍。
　　1、金融机构的信贷决策机制不利于中小企业融资。国有商业银行为尽量削减放贷风险，所制定信用等级评定标准不利于中小企业资信评估。并且中小企业信贷资金需求时间紧、期限短与商业银行信贷审批权限集中也存在冲突。目前各家银行贷款权限上收，除农村信用社外，根本上没有信贷确定权，旗县一级行除存单质押等低风险贷款外，只收储，不放贷，或者多吸少放，导致县域资金失血。即便可以发放贷款，一笔贷款经过从申请到审批、发放，至少要等2-3月时间，与中小企业贷款时间紧、频率高、周转快的需求存在很大冲突。有时银行贷款到位了，但企业已经不须要了，错过了运用资金的最正确时机。农村信用社虽然具有点多面广和对中小企业比拟熟识的优势，但市场定位在效劳三农，按现行政策规定和受市场定位、资金实力的制约，支持中小企业的实力明显缺乏。

　　2、贷款责任人追究机制影响信贷人员的踊跃性。目前商业银行普遍实行的对不良贷款(特殊是新增不良贷款)的第一责任人制度、信贷人员终身责任制、信贷人员工资与不良贷款比例挂钩的制度，给信贷人员背上了沉重的精神包袱，由于责任与鼓励机制不对称使基层信贷人员压力过大，没有信念去开拓中小企业这份广袤的市场。
　　3、征信体系建立滞后。人民银行信贷登记询问系统只有借款企业的信贷信息，尚未涉及个人信用及未办理信贷业务的企业。工商、税务、司法等部门各自驾驭局部企业、个人其他方面的资信状况，部门间未实现信息共享，金融部门难以获得企业的综合信用状况，难以对企业、个人作出全面的资信评估，对企业前景难以把握，再加上社会信用环境不佳，债权爱护制度不完善，很多企业缺乏信用，这些都制约着金融部门向中小企业融资。
　　二、解决中小企业融资难的对策
　　〔一〕加强中小企业自身建立，提高企业的信誉度和市场竞争力。
　　1、培育良好的信用意识。一是要加强中小企业自身建立，通过培育中小企业良好的信用意识、提高企业经营管理水平、加快企业技术改造和产品更新步伐，提高企业的信誉度和市场竞争力。中小企业要在竞争剧烈的市场中立足，并取得金融机构的支持，首先必需树立良好的信用意识，遵循诚恳信用、公允竞争的原那么，依法开展生产经营及融资活动，自觉承受金融、工商、税务和其他相关部门的监视管理。其次要加强财务管理，建立财务预决算制度，完善财务管理制度，逐步在社会上树立起守信用、重履约的良好形象，取得银行的信任。