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风险管理办法
第一章总则
第一条为了规范和加强公司管理，防范和控制担保风险，
促进公司融资担保工作积极稳妥地开展，根据国家有关法律法规和《XXXX投资担保有限公司章程》以及《XXXX文档你我共享
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定给予相应处罚。
第七条民主集中制原则。
对违反规章制度的员工的处罚必
须依照本规定提出的程序进行。
属于集体决定的处罚事项，不允
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许个人或少数人决定和批准。
第八条处罚与教育相结合的原则。对违反规章制度的员工
视情节轻重，经济处罚和纪律处分可以并用。通过对违反规章制度员工的处罚，达到教育本人、警告他人、纠正错误、改进工作的目的。
第三节处罚种类
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第九条批评教育。书面检查是由违反规章制度的员工写出书面检查，并在公司员工会上宣读；通报批评是指将违反规章制度行为及批评意见在公司进行书面通报。
第十条经济处罚。处罚金额额度一般不超过被罚员工月工资标准的20%，赔偿金额损失包括部分赔偿和全部赔偿。
第^一条解除劳动合同。对违反国家相关劳动法律、行政法规及劳动合同中有关条款的员工解除劳动合同。
第四节处罚实施
第十二条对违反规章制度人员的处罚意见由规章制度检查人员、综合考评人员、部门经理提出。
第十三条对违反规章制度人员的处罚意见，公司以《处罚意见书》形式做出处理决定并通知本人，由相关职能部门负责执行。
第十四条对违反规章制度人员的处罚处理时间最长不得
超过30天。
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第十五条发现下列情况之一的，可从轻、减轻或免于处罚。
（一）主动赔偿，挽回损失或者有效地阻止危害结果发生的;
（二）违反规章制度后，主动检举揭发他人违反规章制度行
为，经查属实的;
（三）被胁迫违反规章制度的;
（四）有其他可以可从轻、减轻或免于处罚的行为。
第十六条员工触犯国家相关法律的，移送司法机关处理。
第三章实施细则
第一节保前调查
第十七条客户的电话或来访咨询，员工必须热情接受或接待，不得无礼拒绝。违者，轻者口头警告，重者书面检查。
第十八条对客户提出正式担保申请的，调查人员必须及时受理并审查客户的报表、经营状况、法律文书、并在三个工作日内给客户正式答复，告知是否接受担保立项。违者给予书面检查，可并处50元以上的经济处罚。
第十九条应向客户提交的《担保业务申请书》及《客户承
诺书》，未予提交的，视情节给予口头警告或书面检查。
第二十条围绕对客户情况调查工作出现失误，
导致与不具
备担保条件的客户建立担保关系的，给予首签客户经理、部门经理、分管总经理通报批评，并视情节分别给予100元的经济处罚。
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第二十一条对弄虚作假，不负责任调查的责任人，给予 200元以上的经济处罚，并解除劳动合同。需要追究刑事责任的，向司法机关移送。
第二十二条有下列情况之一的，给予有关责任人通报批评，并给予100元以上的经济处罚；造成担保损失的，视情节给予行政记过以上处分:
（一）对担保抵押、质押手续办理不符合规定、不合法的;
（二）抵押品未经有关部门鉴定登记的;
（三）不能严格执行抵押、质押贷款折扣率的;
（四）最高限额抵押担保贷款超过限额而无其他保证方式
的。
第二十三条担保贷款办理出现过错、不合法或反担保单位无能力、无资格的，对责任人给予100元的经济处罚，并给予通报批评；造成损失的，视情节给予行政记过以上处分。
第二十四条对客户的经济活动、资金营运、市场前景等情况调查不清、掌握不透，造成审批有误的，给予责任人通报批评，并处100元以上经济处罚。
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第二十五条明知客户有不法经营行为或者不符合担保条件，但调查人以担保谋私利的，甚至内外勾结、弄虚作假诈保的，给予责任人200元以上的经济处罚，解除劳动合同；触犯刑法的，移交司法机关处理。
第二十六条在提交担保审查的手续中，担保合同、反担保抵押、质押、保证合同、抵押物清单等法律文书必须规范完整，
发现漏填、错填、漏项、漏章的给予负责人 100元的经济处罚;
造成损失的
未经双方认可擅自修改的，给予100元的经济处罚;
视情节给予责任人行政记过以上处分。
第二十七条有下列情况之一的，给予责任人
50元的经济
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