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个人理财规划书
金额
支出项目
金额
工资和薪金收入
4,000
开支（不含房贷）
500
　
　
房贷
500
其他
580
个人开支
1,300
收入合计
4,580
支出合计
2,100
月度节余
2,480
年度收支表
收入项目
金额
支出项目
金额
薪资收入
48,000
房贷
6,000
理财收入
24,00
日常生活费
14,200
奖金收入
2000
其他
6,000　
收入合计
52,400
支出合计
26,200
年度结余
16,400
　

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序号
指标
计算公式
理想数值
计算数值
结果
财富累积能力
月度结余比率
月结余 / 月税后收入

偏低
年结余比率
年结余 / 年税后收入

良好
净资产投资率
投资资产 / 净资产
> 50%
%
投资不足
财务自由度
投资性收入/日常消费支出
>=1
%
投资不足
偿付能力
资产负债率
总负债/总资产
<50%
%
良好
债务偿还比率
每月偿债额/月收入
<35%
%
可适度提高
抗风险能力
流动性比率
流动性资产/每月支出
3—6

过高
保险费支出占比
保险费支出/总收入
10%
%
可适度提高
保额占比
保额/月收入
120
7
偏低
： 
从日常消费来看，我的月度基本花销为2100元，根据甘肃生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。 每月交通费包含在个人开支内，也在承受范围之内。如果再节俭些，可以考虑一年内买辆电动车，以节省交通费用。 
工资收入不高，应该努力工作提高收入，更好地实现自身目标。循序渐进，当有闲余资金时，买基金进行投资。 保险规划是一项中长期规划，在整个人生风险管理方面非常重要，应该进行合理规划。如月薪上涨时应结合自身具体情况买份重大疾病险或定期寿险，积极参加社保。 其他收入中可每月花500元买书或者其他学习，不断提升自己，工资上涨时，可以参加一些培训。而在自己刚开始工作时应舍得花钱于服装，但之后就应尽量少买。 其他收入中拿点用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断地历练。用在旅途中的美好回忆激励自己，不断奋发。
最后，我资金结余良好，负债比较低，实际上，适度的负债，有利于我的资产增值。投资不足，影响我的财务自由能力，我的金融投资为零，应该增加金融资产的配置。负债现在非常轻松，可以考虑利用银行提供的资金杠杆，