文档介绍：社会养老保险深度解析社保替代率究竟为什么不高
学习目的
一、
可以使自己站在一个更高的层次、更广的领域来看待寿险,对寿险业的丰富内涵进一步加深理解,从而更熟练地掌握寿险知识和业务。
二、
可以拓宽知识领域、丰富学习内容,把握商业寿险的特征与优势,扬长避短,在销售、服务岗位上履职尽责,建功立业。
知其然,更知其所以然!
学习大纲
1、由替代率问题启发的深入思考
2、社会养老保险产生的基础
3、国外社会养老保险的模式及分析
4、我国社会养老保险的模式及分析
5、总结
由替代率问题引发的深入思考
替代率是衡量老年保障程度的关键性指标,也是衡量个人退休后生活保障水平差异的基本指标之一!
替代率=退休后收入/退休前某一时期内员工工资
%,但现实情况是,目前我国社会养老保险金的实际替代率仅为30%---40%!与目标替代率有较大差距!
由替代率问题引发的深入思考
社会养老保险的替代率为什么这么低?
社会养老保险的替代率会不会一直这么低?
社会保险产生的基础
1、自然基础
风险的自然存在!
2、经济基础
钱!
该不该做?
能不能做?
钱从哪里来?
国外养老保险的模式
一、国家统筹型
二、个人储蓄型
国家统筹型(现收现付型)
资金来源:
保险基金全部来自于政府税收,个人不需要缴费。且不足部分由国家负责兜底。国家社会保险税是这些国家的第一税种(用人单位纳税,个人不需要缴费)!
特点:
1、完全实行现收现付制度
2、本国居民的“生老病死残”由国家统一包干,覆盖人“从摇篮到坟墓”的整个一生的人身风险保障!
国家举例:
瑞典、挪威、丹麦、英国、澳大利亚、新西兰等国
国家统筹模式的优缺点
优点:
1高
2、操作简单、易于运行
3、抵御通货膨胀能力强
缺点:
1、社保经费庞大,政府财政不堪重负,企业负担过重,限制了经济的持续发展!
2、容易造成人的惰性,形成“动力真空”!
重公平、轻效率
个人储蓄型(自我保障型)
资金来源:
保险基金全部来源于雇员和单位两个方面,雇员为主,单位为辅。国家不进行任何投入。
特点:
1、养老基金完全汇入个人账户,由国家或专门的养老金公司负责资金运作,实现个人养老金账户的保值或增值。
2、当居民进入养老年龄时,本人可按月或一次性提取养老金进入晚年生活。
国家举例:
新加坡、马来西亚、智利、巴西、阿根廷等国