文档介绍：银行业反洗钱风险管理
一、风险管理状况分析
通过评估结果来看，目前银行业机构尚未将洗钱风险管理当做一项系统化、规范化的工作来做，在风险
管理架构、风险评估、风险监测和应对各环节中存在不同程度的缺陷。
（一）风险管理架构状况总体上看，险业务风险敞口的统计工具；四是尚未建立识别实际受益人的识别和统计工具。
风险的机制。评估期间，所有评估机构尚未按照《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指
引》（下称《指引》）的要求建立对产品风险的评估机制。。从评
估结果看，抽样机构的客户风险评估指标未能参照《指引》的要求，建立综合性的评估指标，对客户实
施动态风险评估和管理。。从评估结果看，抽样机构的风险评估工作目
前正处于两个极端：一是有客户风险等级评估系统的全部依靠系统自动评估，缺乏人工审核；二是没有
客户风险等级评估系统的，全部依靠人工主观判断，缺少系统客观指标的辅助，这两种情况均可能导致
客户风险等级划分、调整、审核工作流于形式。
（三）风险监测状况。多数地方法人机构未能将反洗
钱和反恐怖融资黑名单置入核心业务系统，无法设置业务触发点以及对反洗钱和反恐怖融资监控名单进
行实时更新。。从抽样评估的情况来看，除上级机构的反洗钱工作审计
报告能反馈出反洗钱工作中存在的问题外，抽样机构对本级以及分支机构的内部审计监督基本流于形
式，未能体现发现风险、控制风险的目的。。目前抽样机构全部缺少
对客户开展持续调查的辅助工具，不但降低了工作效率，也影响了客户身份持续识别工作的效果。
乏有效的异常交易监测模型。从目前状况来看，除工行建立了较为完善的反洗钱监测模型外，其余机构
全部按照可疑交易客观标准设置可疑交易监测指标，需人工判断的指标无法量化并实现系统自动提
取。。抽样机构中，除工行的可疑交易监测系统能基本满足可疑交易分
析过程能达到“方便的提取客户基本信息及交易信息”综合开展甄别分析外，其他机构的可疑交易监测
系统均独立于业务数据库之外，无法在技术手段上提供有效开展可疑交易甄别分析的便利条件。
（四）风险应对状况、客户的管控措施。多数机构未能建立对高风险业务和客户
的管控措施，在高风险业务发生或高风险客户提交异常交易后缺少有效的控制手段，难以降低洗钱后果
发生的概率。、提升风险对抗能力的工作流程。多数机构特别是地方性法人机构缺乏对典型案例进行追溯、审查、分析、追责等工作制度，便于查找自身风控漏洞，提出风险提示和
采取相应改进措施的，或采取有效手段予以推行。。抽样机构全部
未建立洗钱风险应急预案，难以保证在涉及自身的案件发生后，能快速做出反应。
内部沟通机制。多数的抽样机构未能建立定期的内部沟通机制，便于反洗钱部门定期或不定期与业务条
线、下级机构就进一步完善反洗钱内控及风控措施进行回溯性审查、政策研究。
管部门的沟通机制。多数的抽样机