文档介绍：保险业洗钱风险初探
杨瑞珍摘要:《中华人民共和国反洗钱法》明确把保险业列入反洗钱监管范畴,在法律层面上确立了保险公司作为金融机构在反洗钱工作中应履行的义务。文章对保险公司业务领域潜在的洗钱风险进行探讨,并提出加强保险业金融机保险业洗钱风险初探
杨瑞珍摘要:《中华人民共和国反洗钱法》明确把保险业列入反洗钱监管范畴,在法律层面上确立了保险公司作为金融机构在反洗钱工作中应履行的义务。文章对保险公司业务领域潜在的洗钱风险进行探讨,并提出加强保险业金融机构反洗钱工作的对策建议。
关键词:保险业洗钱风险建议
中图分类号: 文献标识码:A
文章编号:1004-4914(2010)09-200-01

近几年,伴随着保险业务的极度扩张,保险公司(以下简称公司)在为社会保障及稳定提供重要作用的同时,保险业洗钱方法和手段也日趋多样化,反洗钱工作面临严峻形势。

一、保险业潜在的洗钱风险

、承保、核保过程中的洗钱风险。保险展业、承保、核保环节是完成投保资料的收集、评估、审核并作出承保决定的过程。也是确认客户的真实身份,及时发现涉嫌洗钱犯罪的可疑客户,在源头上预防洗钱犯罪的重要关口。如果客户没有履行如实告知义务,公司直销人员或保险中介公司、银行代理网点出于销售业绩的考虑,而疏于对客户的严格审核,就为“黑钱”流人保险领域打开了通道。在接下来的承保、核保环节中,投保人、被保险人、受益人的姓名、身份证件号码、住所、职业等个人信息均依靠客户自己提供,由于整个保险行业还没有开通与公安部门的公民联网核查系统,对客户提供的姓名与身份证件的真伪及合法有效无法核实,客户身份识别成为一种形式上的审核。另外,由于投保人资金来源的真实合法性及与所购买保险产品的匹配性缺乏有效的客户信息库网络资源平台支持,公司无法获得客户资金来源信息和账户信息,又为“黑钱”流入保险领域提供了可能。
、理赔、退保环节存在的洗钱风险。为了保证保险合同的持续有效,公司除了要求投保人按时交纳保费外,还要根据合同条款约定及客户要求提供一系列保全业务。在处理诸如犹豫内解除合同、犹豫后解除合同,频繁变更收益人、变更保险金额、变更交、退费渠道等保全业务时,保险公司审核的重点是投保人、被保险人的申请是否符合情理、手续是否完善、资料是否齐全,而对于申请变更的动机却无从核实,洗钱者会利用多种保全业务来模糊资金的真实来源及所有者,实现清洗“黑钱”的目的。而在发生保险理赔、满期给付业务时,当出现客户委托他人代领或客户要求将退还的保费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人或其他账户时,极易成为洗钱者将“黑钱”合法化的重要环节。
。保险公司所有的洗钱风险都是发生在业务领域,当公司发现涉嫌洗钱的可疑交易及可疑人员时,第一时间是按法定程序上报和对客户资料采取契约调查。由于公司的调查没有强制执行力,责任范围内的***客户存在抵触情绪甚至不配合或可能提供假证,使契约调查陷入窘境。加之可疑交易上报后等待处理意见反馈及进一步资料申核时间跨度较长,贻误了快速处理的最佳时机。给“黑钱”的顺利转移留出了时间和空间上的余地。

二、加强保险业反洗钱工作的对策建议