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信用社〔银行〕商品房按揭贷款管理方法
为标准个人购房贷款管理,维护借贷双方权益；根据中华人民共 和国商业银行法>、〈〈中华人民共和国担保法>、〈〈商业银行房地产贷款 风款本息及相关费用的月房产支出与收入比例控制在 50%以
下,月所有债务支出与收入比例控制在 55%以下〞的规定要求.
借款人所购房屋的价格与当地同类物业的市场价格水平是否 相符；
抵押担保是否足额有效,共有人是否出具同意抵押的合法文 件.
〔四〕 贷款审查、审批.
贷款审查部门在收到调查报告后,主要从以下几个方面加以审 查,并写出审核意见：
购房行为的真实性,预防借款人和开发商串通骗取信用社贷
款;
所购房屋价格与当地同类物业的市场价格是否相当,必要时 可委托具有房地产估价资质的机构进行价格评估；
共有人是否出具同意抵押的合法的书面意见；
,借款额度和期限是 否符合有关定规定.
严格控制按揭成数达60%的贷款,一人购置多套住宅的要严格 控制按揭贷款成数
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经审查同意的,按审批权限报有权审批人审批.
〔五〕 签订按揭借款合同.
经审批同意的,信用社与借款人、开发商签订〈〈个人房屋按揭借 款合同>.
签订按揭借款合同前,信用社要与借款人作一次约见谈话, 谈话 记录作信贷资料保管.
〔六〕 办理房屋保险、公证、担保手续.
,明确信用社为第一受益人, ；保险费用 由借款人支付；可以采用一次性或分次投保两种方式, 保险期限不得 短于借款期限,借款未清偿之前不得中断或撤销保险. 可由信用社代 办保险业务.
,可以要求对借款合同进行公证, 公证费用由借款人承当
抵押〔预〕,信用社和借款人凭 借款合同到当地房地产管理部门办理房地产抵押〔预〕预登记. 〈〈房
屋产权证>、〈〈土地使用权证>、〈〈其项权利证>及与购房按揭借款有关 的证明文件及资料交信用社执管.
〔七〕 贷款发放.
以所购房屋作为抵押物的,在借款人办妥房屋保险、公证和抵押 〔预〕登记手续后
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,方可发放贷款.
发放贷款时,由信贷员填写借据,借款人签章或按指印认定,同时借 款人签署〈〈划款扣款授权书>,信用社将款项直接划入开发商在信用 社开立的售房专户上,同时通知借款人贷款已经发放,开发商出具收 款证明.
〔八〕 资料归档.
房屋按揭贷款业务档案实行信用社集中管理、专人单独保管,房 屋他项权利证书等重要凭证须根据会计制度有关规定入库保管, 贷款 业务终结后的档案仍需保管5年.
〔九〕 贷款归还.
贷款期限一年以内〔含一年〕的,实行到期一次性还本付息；贷款 期限一年以上的,、 等额本金、等额递增〔减〕、等比递增〔减〕、等归还贷款本息的方式. 〔十〕贷后管理.
贷款发放后,信用社要增强贷后管理, 竣工验收合格后,催促开发商和借款人及时办理正式的抵押登记手