文档介绍：中级经济师考试?金融实务?学问点整理笔记〔十一〕
第十一章 金融监管及其协调
第一节 金融监管概述
一、金融监管的涵义、目的及原那么
〔一〕金融监管的涵义
金融监管属于管制的范畴。管制〔Regulation〕一般是指国家以经济管理的名义进展干预。本文所说的金融监管，倾向于一般意义上的管制定义，是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为施行有效约束，确保金融机构和金融体系的平平稳健运行。
〔二〕金融监管的目的
第一，实现金融业经营活动及国家金融货币政策的统一。
第二，削减金融风险，确保经营的平安。
第三，实现公允有效的竞争，促进金融业的安康开展。
〔三〕金融监管的根本原那么
金融监管的根本原那么主要有以下六点：
监管主体的独立性是金融监管机构施行有效金融监管的根本前提。
在市场经济条件下，金融机构依法经营，金融监管机构依法监管是确保金融体系正常运行的保证。
保证金融机构平平稳健经营及开展是金融监管的根本目的。
促进银行机构间的适度竞争有两层涵义：一是防止不计任何代价的过度竞争，防止出现金融市场上的垄断行为；二是防止不计任何手段的恶劣竞争，防止出现危及银行体系平平稳定的行为。
统一性原那么指金融监管要做到使微观金融和宏观金融相统一，以及国内金融和国际金融相统一。
〔四〕金融监管的作用
金融监管是确保金融机构稳健经营、维持社会货币信誉体系的稳定、促进经济开展的重要保证。
第一，维护信誉、支付体系的稳定。
第二，疼惜存款人、投资者和被保险人的利益。
第三，保证金融机构依法经营。
第四，促进金融机构之间的公允竞争。
第五，解决信息不对称所造成的金融机构个体的盲目经营行为。
二、金融监管的理论
〔一〕公共利益论
该理论认为：监管是政府对公众要求订正某些社会个体和社会组织的不公正、不
公允和无效率或低效率的一种回应。
〔二〕特殊利益论
〔三〕社会选择论
从公共选择的角度来说明政府管制，属于公共选择问题。
〔四〕经济监管论
国家可以通过监管使得利益集团的经济地位获得改善。企业可以从政府监管那里获得至少三个方面的利益：干脆的货币补贴、限制竞争者的进入、获得影响替代品和互补品的定价实力。
三、金融监管体制形式
四、我国金融监管的开展
以监管机构设立的标记性事务为主线，将我国金融监管的开展分为五个阶段：
〔一〕第一阶段：1984年以前
在改革开放之前，我国金融业及高度集中的方案经济管理体制相适应，建立了“大一统〞的国家金融体系，中国人民银行作为国家银行，并于1953年开始建立了集中统一的综合信贷方案管理体制，实行“统存统贷〞的管理方法，银行信贷方案纳入国家经济方案，为经济建立进展全面的金融监视和效劳。
〔二〕第二阶段：1984--1991年
1983年9月国务院发布?关于中国人民银行
特地行使中央银行职能的确定?，确立了中国人民银行的性质及地位，即：作为发行的银行、政府的银行、银行的银行，是指导和管理全国金融事业的国家机关，主要用经济方法对各金融机构进展管理。1983年，中国工商银行从中国人民银行别离出来，中央银行独立出来，形成特地的金融监管机构。
〔三〕第三阶段：1992--1997年
1992年10月，中国证监会成立。
〔四〕第四阶段：1998--2002年
1998年11月18日，中国保险业监视管理委员会〔简称中国保监会〕成立，负责监管全国商业保险市场。
〔五〕第五阶段：2003年至今
2003年4月28日，中国银监会正式对外挂牌，履行对商业银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其它存款类金融机构的监视管理职责。
第二节 金融监管的框架和内容
一、银行业监管的主要内容及方法
〔一〕银行业监管的主要内容。
概括地说，银行监管当局的监管内容主要包括市场准入监管、市场运营监管和市场退出监管。
市场准入监管是指银行监管当局
根据法律、法规的规定，对银行机构进入市场、银行业务范围和银行从业人员素养施行管制的一种行为。银行监管当局对要求设立的新银行机构，主要是对其存在的必要性及其生存实力两个方面进展审查。具体的是要求银行必需有符合法律规定的章程，有符合最低额规定的注册资本，有具备任职专业学问和业务工作阅历的高级管理人员，有健全的