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（三）金融科技改善风控水平
一是应用人脸识别、声纹识别、虹膜识别等生物特征识别技术精确识别线上客户身份，利用OCR文字识别、虚假证件照片识别等反虚假资料技术验证材料的真伪，严格审核贷前准入。二是运用大数据、机器学****等技术手段贷中评估客户偿还能力，准确评估项目效益和企业还本付息能力。三是以人工智能、反欺诈手段替代传统的人工经验判断，通过多维度交叉验证对大额资金异常流动、信用违约等异常行为进行监控预警，及时化解贷后风险。如金融壹账通的“壹企银”运用智能认证、反欺诈及区块链等技术搭建智能风险防控引擎，涵盖贷前、贷中、贷后全信贷业务流程，帮助200多家银行机构提高开展民营和小微企业信贷业务的综合能力。
三、金融科技创新需关注的问题
（一）缺乏足够的数据支撑
一是银行机构较难获得全面的政务数据。目前，银行机构获得政务数据的方式主要有两种，分别是从相应政府部门获取和从政府搭建的共享平台中获取。这两种方式或多或少都受到部分政府部门认识不到位、不愿意将本部门数据共享的影响，造成银行机构所获得的数据不全面，影响了企业画像的精确度。二是银行机构从外部获取信贷数据的渠道少。中国人民银行征信中心的企业信用信息是大部分银行机构在信贷审核时主要依赖的数据，而其他企业征信机构由于自身数据类型不全、数据地域范围窄等原因，较少获得银行机构的青睐。
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（二）缺少强有力的金融科技监管
一是随着金融科技的应用，金融业务模式不断演变和进步，同时也给现有金融监管体系带来了重大的挑战，传统模式下基于传统结构性数据的监管已不能满足金融科技新业态的监管需求，亟须进行金融监管体系改革创新。二是银行聚集了大量的企业信息，信息安全是不容忽视的问题。大数据场景中的内容不断丰富，数据边界日渐模糊，部分银行机构信息系统技防手段和措施欠缺，对企业隐私和权利的保护没有跟上，易造成企业信息泄露。
（三）缺乏金融科技人才
一是银行机构难以招聘到金融科技人才。当前开设金融科技类相关课程的大学很少，金融科技专业人才供给严重不足，导致银行机构金融科技人才匮乏，限制了其智能化发展的速度。二是银行机构资金投入不足。大部分银行机构对金融科技人才的培养不够重视，产品创新等经费投入非常之少，金融科技人才发展的空间和机会不足。
四、政策建议
（一）强化数据采集和应用力度
一方面，推动构建全国统一的社会信用信息共享体系。加快社会信用体系建设法制化步伐，用立法的形式将政府相关部门所拥有的政务数据纳入统一的信息平台，建立健全公共信息征集机制，冲破部门利益，打破信息孤岛。另一方面，大力发展企业征信机构。要以市场需求为导向，大力培育和发展种类齐全、功能互补、有公信力的企业征信机构，为社会提供多样化的征信服务。
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（二）提升金融科技监管水平
随着新兴金融科技的推广及应用，金融环境市场更加复杂多变，风险与安全问题也随之而来，急需进一步提升监管水平。金融监管部门要建立与金融科技发展相适应的监管体系，积极发展和应用监管科技，优化金融监管流程，提升金融监管效率。同时，银行机构要建立信息安全风险防控机制，充分预判新技术带来的漏洞和风险，确保新技术的应用不会造成信息泄露，同时充分利用新技术提升信息安全保障能力。
（三）加大金融科技人才培养和经验互补共享
一是加强政府在制度上对金融科技发展和人才储备的支持，对为金融科技发展作出贡献的机构给予奖励，增加高校人才培养方案。二是银行机构应积极寻找外部合作的方式解决人才不足的问题，与金融科技企业在技术及人才领域实现资源互补，总结和共享其应用金融科技的相关经验，并逐步形成行业标准，使金融更好地服务民营和小微企业。
五、结语
综上所述，金融科技已开始在银行机构中创新应用，并取得了一定成效，但是在数据支撑、监管体系和人才储备上还需要不断完善