文档介绍：中小企业融资难的原因及对策选择
赵 强 一、中小企业融资难现状的成因分析
(一)从企业自身角度看
1、中小企业的运行机制不能及时适应外部宏观经济政策的变化。近几年,围绕向社会主义市场经济体制转轨的要求,甚至把拖欠作为变相筹资的渠道,信用水平很低。
(二)从银行的角度看
1、金融机构对中小企业认识不到位,存在定位偏差。国有商业银行把自己的服务对象锁定在国有大中型企业,纷纷以经营大宗批发贷款为主,使90%的信贷资源都配置在国有大中型企业,形成“重大轻小”、“重国有轻民营”的观念,对大企业“丰贷”,而对中小企业“惜贷”。
2、金融机构为确保资产安全而选择信贷收缩。一些企业粗放经营、管理滞后、产品质量低劣或品种落后,导致商品大量积压,使企业陷入“生产-积压-贷款-再生产-再积压”的劣性循环中,这一方面使企业资金缺口有增无减,另一方面使银行的贷款成了呆账、死账,高风险的信贷环境使银行对经济效益欠佳或濒临破产的企业贷款投入减少或停止发放,这些企业获得融资的难度会日趋加大。特别是相当一部分个体私营企业大多信誉不高,且管理混乱,账目不清。银行很难弄清企业的实际账目,因此,无法放心的放贷。
二、支持中小企业发展、改善中小企业融资难状况的建议和对策
(一)地方政府应为中小企业营造一个良好的社会信用环境
中小企业既是失信的制造者又是失信的受害者,地方政府要规范中小企业的改制,强化银行债权管理,增强中小企业信用等级的社会公信力。消除商业银行投资与地区经济发展的后顾之忧,增强银行支持企业的信心。政府应从商业银行经营发展的角度出发,为银行创造宽松的外部环境,协助银行捍卫债权,保全银行信贷资产,使银行有更多的精力筹集资金,有更强的安全感支持地方经济的发展。因此各级政府在制定经济政策时除考虑滋生财政收入、企业经营状况及水平外,还必须兼顾银行的经济利益,支持其生存和发展,尽可能理顺银行与企业、政府与企业、银行与政府之间千丝万缕的联系,只有如此商业银行才能更好地支持地区经济的发展,政府才能顺利实现发展和富民的目标。特别是我国加入WTO后,外资银行进入中国开办业务,我国经济融入国际经济的大循环,有资料表明,目前外资银行在我国的外币贷款市场份额已超过20%,人民币贷款市场份额虽仅为1%,但实力雄厚并具有综合化、多功能服务优势的外资银行势必会争夺国有商业银行已有的信贷市场份额,导致国有商业银行信贷市场份额的减少。足见,如果没有一个良好的信用环境,大量资金会纷纷转向国外,这对我国本来就很脆弱的经济产生的影响是显而易见的。因此上级政府要力争营造一个良好的社会信用环境,建立一个高度安全的金融区。
(二)从银行的角度看
1、完善信用等级评估办法。尽快完善中小企业信用等级评估办法,因中小企业规模小、生产技术相对较低,在资金实力和资产质量上与大企业存在着一定的差距,且东、中、西部地区的经济发展极不平衡,各银行在贷款对象和贷款范围上也存在着较大的差别,完全采用一种统一的评估模式,在科学性和适用性上会产生较大偏差。因此,人民银行和商业银行总行应尽可能只制定相关指导性文件,而具体实施细则和标准可由省级分行制定并严格组织实施,同时还应从多角度、多方面对中小企业进行信用等级