文档介绍：
邮政储蓄银行小额贷款业务发展对策
邮政储蓄银行小额贷款业务开展对策
依据中国邮政储蓄银行的定义，邮政储蓄小额贷款业务是中国邮政储蓄银行面对农户和商户(小企业主)推出的贷款产品。农户小额贷款农”效劳站工作人员以及供应种子、化肥等物流配送的人员往往走村串巷，对当地居民的状况特别了解，在当地都具有必须的影响力。邮政系统近几年推行“绿卡村”建立工程，利用基层网点的人员力气，对农村用户的家庭成员状况、从事职业、收入状况等进展走访和建档，重点对农村的“六大户”等进展了具体的调查和分析，驾驭的大量第一手资料，可以有效降低放贷过程中的信息本钱问题。
(三)浩大、优质的邮储资产带来剧烈的放贷冲动
邮政储蓄银行的资产规模位居全国第五。2003年8月之前，邮政储蓄机构汲取的资金全部转存中心银行，其后汲取的存款由国家邮政储汇局统一运作，主要渠道是风险相对较低的协议存款和国债投资。虽然面临着人民银行老存款转出等客观因素的影响，邮政储蓄资金运用的难度和风险性均有所加大，但与其他商业银行相比，仍旧呈现出低风险的特征，与国有商业银行不良资产状况形成显明比照，为以后的开展打下了轻装上阵的良好根底。
(四)全面的效劳能够为“三农”供应更为全面的金融产品
目前，邮政储蓄农村网点除了办理存取款业务外，还能办理绿卡、异地存取业务，包括代收话费、代收电费、代理保险、代发工资、代发养老金等众多中问业务，可为农夫供应较为全面的金融效劳。经过多年的金融信息化建立，邮政储蓄的绝大多数网点实现了通存通兑，能够供应横跨城乡、范围广泛、便利快捷、费用低廉的支付结算效劳。随着国家加大对“三农”的支持力度，推动新农村建立，农村经济必将快速安康开展。邮政储蓄浩大稳定的网络优势，可以成为连接城乡之间、地区之间的金融纽带，这是一些区域性金融机构无法做到的，也正是邮政储蓄的核心竞争力所在。
三、 邮政储蓄银行小额贷款业务存在的问题
(一)邮政储蓄贷款业务经办人员和管理人员素养参差不齐。
虽然邮政储蓄贷款经办人员经过了统一培训，并取得了合格证，但根底薄弱，管理经历少，且业务经办人员和管理人员来源困难，实际工作水平相差很大。
(二)资金运用不尽合理。
目前，邮政储蓄银行并不同于一般意义上的金融机构，资金运用渠道难以得到敏捷拓宽，随着新增储蓄存款快速增加，资金运用难的问题突出，不少邮政企业挤占挪用了邮政储蓄资金。
(三)市场定位单一。
一是业务传播有待加强。目前只限于媒体传播和海报、传播折页等传播品的发放，深化到广阔农村，对农夫做更详尽的传播，让他们真正了解邮储贷款简便、快捷的特点不够;二是县级邮政储蓄部门贷款审批权限偏低，只能审批10万元以下的贷款，邮政储蓄银行小额贷款业务开展策略探究不利于有效拓展业务。
四、 邮政储蓄银行小额贷款业务的可行性对策
(一)加强信贷队伍和信贷制度建立
目前，在我国金融业产品同质化竞争较明显的状况下，既要踊跃创新金融产品，不断满意客户的特性需求，更要立足效劳行业的根本，开展效劳竞争，而效劳实力的凹凸那么取决于效劳人员的素养。长期以来，邮政储蓄“只存不贷”的经营状况，造成了其从业人员缺乏必要的信贷风险意识和风险管理实力。为此，邮政储蓄必需在现有人员配备状况下，通过系统的专业培训和信贷人才引进加强自身的信贷队伍建立，不断提高效劳水平和质量。同时，加强信贷制度建立，为开展小额信贷业务供应制度支持。
(二)促进农村信用环境建立，加强经营风险限制
邮政储蓄要在当地镇委、镇政府的支持下，依靠村委会(村支部)以及村民代表的参加，共同对农户资信状况进展调查和评估，划分信用等级，依据不同的信用等级授予信用贷款额度，签定贷款最高限额合同，发给《农户小额贷款证》，遵照“一次核定、随借随还、余额限制、周转运用”的原那么，使农户可以在核定的贷款额度内随用随借，随借随还，无需任何担保。其意义在于实现政府、村委会(村支部)、邮政储蓄、农户的“四位一体”，利用村委会和局部村民代表的人缘、地缘优势，协助邮政储蓄解决发放农