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X X银行个人住房按揭贷款管理方法
第一章总那么
第二条本方法所称个人住房按揭贷款是指我行向借款人发放的用于购置、建造个
人居住用房的贷款.
第三条个人住房按揭地款项缴纳凭证＜
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具有白建住房的建筑工程预算书和工程建设进度方案.
所建房屋不存在产权纠纷.
（四）申请直客式一手个人住房按揭贷款的, 借款人还须具备以下条件之一（能够提供专业担保公司阶段性担保的除外）：
当地公务员、公立医院正式编制医务人员、公立学校正式编制教师,且工作年限满1年.
电力、电信、金融、报业、播送电视、民航行业的正式在编员工,且工作年限满1年.
我行代发工资的优质企业（机构）正式在编员工,且工作年限满 2年.
我行或他行抵押担保方式个人贷款客户（含已结清客户）,实际还款时间在2 年（含）以上,且还款期间无不良信用记录.
近6个月家庭金融资产月均50万元（含）以上的客户.
对于办理直客式按揭贷款笔数到达 10笔以上的按揭工程,须上报工程准入审批.
（五）购置个人住房按揭同时配套购置不超过两个车位（库） ,且车位（库）具
有独立产权的,可将车位（库）合同价格与房产价格合并计算,并根据本方法中关于贷款金额规定执行；
（六）单独购置车位（库）的,须根据个人商用房贷款相关规定办理.
第三章贷款要素
第十一条贷款金额
贷款金额由我行根据借款人所购置的房屋性质、房屋年限、借款人的还本付息能
力和个人信用状况综合确定.
价的80%对于贷款购置一手别墅的,贷款金额原那么上不超过购房合同总价的
（一）对贷款购置一手普通商品住房的家庭, 贷款金额最高不得超过购房合同总
70%
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（二）对于购置二手房的贷款金额须根据抵押房产的房龄及房屋类别确定, 不同
房龄和房屋类别对应的最高抵押率如下:
房龄（年）
普通住房最局抵押率
（知
白住别墅最局抵押率
10 （含）年以
下
80
70
10-15 （含）年
70
60
15-20 （含）年
60
50
1 年（含）的,可不评估,按原抵押物评估值（或原售价）计算贷款金额,但如果期间当地房价跌幅到达10%u上,应重新进行评估.
抵押物的评估必须委托我行认可的评估机构进行评估或通过我行与抵押人协议估价方式确定抵押物价值.
第十二条贷款期限
贷款期限应同时符合以下要求：
（一）个人住房按揭贷款期限最长不得超过 30年.
（二）贷款期限与借款申请人年龄相加,不得超过 70年,有两个或两个以上申
请人的,以年龄最小者为了准.
（三）二手房按揭贷款期限与所购房产房龄相加不得超过 40年,其中二手房房
龄原那么上不超过20年.
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第十三条贷款利率
整,按合同约定执行
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第十四条还款方式
借款人应与我行制定还本付息方案,
（含1年）的,可以实行按月付息,到期一次性还本的还款方式,也可采用分期回还
贷款本息方式；贷款期限在1年以上的, 还款方式包含但不限于：
（一）按月等额本息还款法：即借款人每期以相等的金额回还贷款本息；
（二）按月等额本金还款法：即借款人每期等额回还本金,贷款利息递减.
（三）单、双周供还款法：借款人可以选择以单周或双周为了还款周期进行还款, 还款方式可选择等额本息、等额本金还款法.
第四章按揭工程的受理与调查
第十五条房地产开发商向我行指出按揭工程合作申请,并提交以下资料：
（一）房地产开发企业资料
合法、有效的企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证；
验资报告（如有）；
公司章程；
经工商行政管理部门盖章的企业变更登记有关文件；
房地产企业开发经营资质证书；
法定代表人证明书及身份证；个人控股股东和总经理的身份证件；相关高管人员征信查询授权书；
法定代表人或授权代理人的身份证件及签字样本, 授权代理人应同时提供授权委托书；
贷款卡或其他征信要求的资料；
最近一期和近三年企业财务报表；
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公司股东会或经授权的董事会同意在借款人