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银行贷款风险控制管理
贷款管理是一个诸多环节环环相扣的全流程管理过程,任何贷款管理链条上出现问题都会引发挪用风险,尤其是那些借款人使用较为了频繁、出现问题几率多、易原那么六：贷后管理原那么
密切监控借款人信用及担保情况的改变,定期跟踪分析评估借款人履行
借款合同约定内容的情况
要求贷款人根据个人贷款的品种、对象、金额等,确定贷款检查的相应
方式、内容和频度
原那么七：罚那么约束原那么
受理与调查：
本条主要从借款人方面设置了个人贷款应该遵守的根本前提条件,贷款人应保证在贷款发放前同时满足本条所列的各项要求.
第（一）款明确了个人贷款主体准入的根本标准；
第（二）款规定了个人贷款应有明确的用途, 且需要符合国家法律法规的规定；
第（三）款规定个人贷款申请的具体要素要与借款人的实际需求相符, 且符合一般常理；
第（四）款规定个人贷款要有明确合法的还款来源, 无论是个人的工资收入、其他收益、抵质押处置预期收入等
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,均应在申请个人贷款时明确,在此根底上,借款人还需具备良好的还款意愿,以积极配合贷款人履行还款义务.
第（五）款用以衡量借款人信用状况,无重大不良信用记录,其对个人信用的判断应根据个人职业、年龄、婚姻状况、收入、人行征信记录、商业银行内部评级等因素综合判断.
第十二条贷款人应要求借款人以书面形式指出个人贷款申请, 并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料
本条明确个人贷款需要以书面形式申请
本条要求借款人应根据贷款人要求,对申请不同的个人贷款品种提交料,应表达在贷款人具体的产品管理制度中,并急时清晰的告知借款人.
第十三条贷款人受理借款人贷款申请后,应履行尽职调查责任,对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实,形成调查评价建议.
本条要求借款人提供真实、准确、完整的材料,以便开展后续的尽职调查、风险评价和审批工作.
本条要求贷款人对借款人的陈述和提供的材料要进行认真核实和分
析,不受任何人的主观意志干扰,如实报告调查所掌握的客户情况.
第十四条贷款调查包含但不限于以下内家：
（一）借款人根本情况;
（二）借款人收入情况;
（三）借款用途；
（四）借款人还款来源、还款水平及还款方式；
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（五）保证人担保意愿、担保水平或抵（质）押物价值及变现
水平.
本条对商业银行对个贷业务尽职调查工作的具体内容进行了规定,但这只是根本的标准规定,商业银行应根据借款人的不同情况,适当延伸调查范围.
第十五条贷款调查应以实地调查为了主、间接调查为了辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法.
贷款调查必须全面深入,通过多方渠道了解和搜集情况,取得足以证实借款人资信状况有关材料和证据,保证借款人资信情况及交易情况的真实性、准确性和完整性
实地调查是指通过走访借款人的生活场所、工作场所或交易场所,进一步了解借款人的资信情况、生产经营情况、以及