文档介绍：国内保险行业竞争分析
摘要:在近年来中国经济高速发展的背景下,保险行业作为朝阳行业有着良好的发展前景,保险公司在社会经济主体中的地位越来越高,为了进一步研究保险行业发展的状况和竞争格局,文章基于波特的五力模型,从现有竞争、潜在险的举措就是严格股东进入标准[3],设立资本进入要求,对于那些想要通过得到保险营业牌照来拓宽自己融资渠道、却不是真正想做好保险业务的金融机构严加拒绝,防范心怀鬼胎的社会资本对整个保险行业带来冲击。另一方面,在现有竞争者中就有提到,规模较大、开展业务较早的大型保险公司客户资源充足,想进入保险行业的新兴保险公司发展困难。总的来说,保险行业虽然越来越被重视,发展速度很快,但与此同时行业进入壁垒也在不断提高,所以,潜在进入者对保险行业来说威胁不大。
(三)替代品
一方面,将保险产品作为一种投资理财的手段来说,包括银行储蓄、多种投资在的的金融产品都可作为替代品。另一方面,作为一种保障机制来看,当今中国人口老龄化日益严重,根据统计,,人们对人寿保险、养老保险需求量很大,这方面几乎不存在任何替代品。此外,从2014年以来互联网保险公司发展迅速,但由于种种原因,占据市场份额较小。综上所述,保险行业尚不存在具有较强竞争力的替代品。
(四)供应商的议价能力 保险行业业内寡头垄断的市场格局逐渐被打破,目前国内垄断程度较低。作为一个提供服务和合约性产品的行业,并不需要太多物质要素的投入,即不需要物质性资源。此外,还有很多人对保险业存在着主观偏见,甚至不信任保险公司,这也对供应商产生一定的压力。所以,市场始终处于供大于求的买方市场,供应商的议价能力较弱。
(五)购买者的议价能力
一方面,保险产品和服务的主要购买者都是普通大众,虽然由于近年来我国居民生活水平和家庭经济条件提高,保险意识不断增强,但绝大多数消费者对保险产品缺乏专业性的认识,以至于无法找到最适合个人情况的保险产品,这在一定程度上降低了购买者的议价能力。但在另一方面,本文竞争性分析一节中已经提到,当前国内保险行业竞争激烈,几家规模较大的公司为了争夺市场份额大打价格战和推销战,导致费率普遍较低、保险产品数量繁多但同质化现象严重,从购买保险者角度来说选择余地多,整个保险市场处于买方市场,从而增加了购买者的议价能力。总的来说,在保险业务中,购买者还是相对占据主动的。
三、结论和建议
关于目前中国保险行业的发展现状和竞争格局,本文从市场参与者的不同角度给出以下建议:
对于政府(包括保险行业监管部门)来说,鉴于当前保险行业的低层次竞争水平,政府应积极引导整个保险市场走向正轨,维持保险费率到正常水平。首先有关管理部门应该继续保持对保险公司的监管,在审批环节提高行业的进入门槛,如提高资本要求和创新能力要求,其次,严格控制保险牌照的批筹,严禁那些只求拓宽融资渠道和提高行业地位、并不是真正想做好保险业务的社会资本及金融机构进入保险市场捞金,对于那些一心一意提升保险业务和保险产品、不断提高核心竞争力的保险公司要予以鼓励,可以提供一定的政府担保以帮助其获得融资,扩大资本规模。对于保险产品的审批工作也应提高标准,减少那些名为金融创新实际上毫无意义的所谓“创新产品”的出现。此外,为了使整个行业