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核心管理层出现严重分歧或分裂等。
13、个人借款人（担保人）发生重大不利变化。如：突然死亡、患重病、辞职、下岗、失业、所在单位财务恶化、有移民倾向或下落不明等。
14、借款人（保证人）核心技术掌握人员或重要技术骨干辞职、死亡或失去行为能力。
15、借款人（保证人）有重大违章、违法行为。如：超营业执照登记的期限经营或经营范围经营业务；非法集资、逃税、走私、骗汇、虚开增值税发票、违章排污、非法劳务用工、生产假冒伪劣产品、商业侵权等。
16、借款人（保证人）存在明显的逃废债行为。如：关联企业间的低价出售、高价买进、无偿赠与资产等；通过分立等形式剥离有效资产，使原企业形成空壳等。
17、借款人（保证人）陷入重大经济纠纷或其他纠纷；被查封、冻结资产。
18、借款人（保证人）遭受重大损失，可能影响贷款偿还。如投资失误；遭受火灾、车祸等意外事故等。
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19、借款人（保证人）经营策略出现重大调整，信贷需求急剧膨胀。如企业规模扩张与市场扩展不相协调；快速转移经营重点，向非主业领域急剧扩张；异地投资大幅度上升；集团企业异地兼并行为频繁等。
20、借款人（保证人）经营活动发生显著变化，开工严重不足，或处于停产、半停产或经营停止状态。
21、建设项目未按设计要求施工，计划执行出现重大调整，如项目工期延长或停建、缓建；投资预算大幅增加等。
22、企业或项目融资计划无法实现，如投资人撤资或减少投资；其它银行撤销贷款承诺或拒绝贷款申请或降低信用额度等。
23、借款人（保证人）生产经营过程中或建设项目施工期内发生重大安全事故、质量事故。
24、项目竣工后生产经营、财务效益明显低于评估（预测）水平。如技改项目开工不足，产品价格明显低于预测价格，生产成本明显高于预测成本，实际产能明显低于预测产能；公路建设项目峻工后车流量未达到预计标准；项目现金净流量、内部收益率、投资回收期、贷款偿还期等指标明显低于预测水平等。
25、借款人（保证人）支付能力下降，经常签发空头支票，拖欠税款、工程款、员工工资。
26、借款人（保证人）出售、变卖主要的生产经营性固定资产。
27、借款人（保证人）财务信息严重帐表不符、帐帐不符；上市公司批露的财务信息出现重大不利变化。
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28、借款人（保证人）资产负债结构发生重大不利变化，资产负债率过高或持续提高。借款人（保证人）流动性资产发生重大不利变化。如流动资产占总资产比例急剧下降；货币资金锐减；流动比率过低等。
29、借款人（保证人）净现金流量、经营活动净现金流量大幅度下降。
30、借款人（保证人）出现不良信用行为。如：拖欠本社贷款本息；在其它金融机构违约等。
31、借款人突然减少与信用社的联系；法人客户拒绝信用社与其高层管理人员接触；个人客户频繁变更住址、联系电话，刻意躲避信用社工作人员。
32、检查发现借款人贷款时所提供的有关证明材料虚假，存在恶意骗取信用社贷款的行为；检查发现银行承兑汇票、信用证、保函等业务没有真实贸易背景。
33、借款人（保证人）已无法继续向信用社融资，以高于银行贷款利率的条件向民间大量筹资。
34、借款人在信用社帐户存款或结算量锐减。
35、社会资信评估机构或其它银行降低借款人（保证人）的信用等级；会计（审计）师事务所出具保留意见、否定意见、拒绝表示意见的审计报告。
36、借款人（保证人）被外管局、人民银行等权威机构列入“黑名单”或取消有关资格。
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37、抵（质）押物实际占有人管理不善，抵押物毁损、被盗；抵押人未经信用社同意擅自转移或变卖抵押物。
38、其他重大风险信号。
第十条  外部关注风险信号（31条）
1、法人借款人（保证人）高级管理人员或个人客户有个人大额投资行为；法人客户高级管理人员或个人客户及其近亲属有不良信用行为或品行发生变化，如有恶意透支行为，或涉赌、涉黄、涉毒、涉黑等；个人客户家庭发生重大