文档介绍：金融科技的潜在风险与监管工作分析
作者:汤筱娴
【摘 要】近年来,随着我国经济的持续发展,金融科技已经得到了充分的发展,有效地改善了金融生态,使得金融格局得到务体系,还使得原本广为所用的看守式监管和被动式监管不再适用于当下的金融行业。这时,相关的监管当局就需要及时地进行监管方式的调整,积极转变原有的监管理念,树立一种新兴的能够顺应时代的监管理念。这种新型监管理念是一种具有主动性和功能性的穿透式监管模式。这种穿透式監管模式主要是将中间部分的环节、资金的来源以及最终的投向过程进行穿透式的连接。这是一种更重视金融企业的实质行为的监管模式,它主要是根据相关的金融业务的特性、法律之间的纽带和产品功能来确立出相应的监管原则。另外,加强对相关金融企业的创新改革和对实际业务实施的监管。穿透式监管模式可以通过金融创新表象来对金融业务进行全面分析,不仅可以精确地识别出金融风险,还会有效地化解防范可能出现的金融风险。坚持贯彻穿透式理念,可以有效地解决具体的资金流向、可能出现的产品风险以及相关的法律关系等问题。通过提升市场统筹能力来降低监管套利和监管真空等问题的出现概率。 创新监管机制
在目前的金融行业发展过程中,想要在防控风险的同时实现金融创新,必须保障风险与创新之间的相互平衡,这也是未来金融科技监管工作的主要发展方向。基于此,英國金融行为监管局在2015年也提出了相应的监管模式,这种监管模式被称为“监管沙盒”。这种“监管沙盒”其实是一种由相关的监管机构提供的“安全空间”。目前,金融科技企业经常会在某些特定条件的影响下,对创新型的金融模式进行适当测试。这种监管模式主要包括了金融监管的效率和金融监管的安全两大部分,有效促进了创新与风险平衡工作的开展。这种监管模式在申请阶段时,相关的金融企业就会按照监管部门的要求和条件向其提出申请,然后在经过审核之后还需要监管部门与金融企业共同进行方案测试。
改善金融生态环境
在目前的金融大环境影响下,将金融进行仿生处理,将其打造为金融生态学。尤其是金融行业在动态环境中的长期发展更应该得到重视,以此来保证相关金融企业的健康持续性发展。为了使得金融生态主体能够得到全面的改革发展,应使其形成一种适应风险并能够激励融资的投资机制,在这样的状况下使得内生融资的比例可以得到提升,通过降低金融企业的负债率来提升企业的发展效率。
加强金融企业之间的相互监管
面对飞速发展的科技,只有不断加速资金的流动才能够使得金融企业的运营风险得到有效降低。首先,金融企业需要引入财务监管成本和问责机制,从而保证金融企业在稳定营运的同时能够保障较低的运营成本。相关的金融企业需要保证监管措施的有效落地。除此之外,在实施监督措施时还需要考虑收益是否大于成本,若收益大于成本,则可以采用监督措施。其次,金融企业还可以通过设置防火墙来进行金融业务风险的规避。为了降低相关的金融风险,有关部门必须提高重视程度,以最有效的解决方案来保障金融企业的持续发展。对此,有必要设立一个可以进行交叉监督的金融企业。相关的立法部门还需要将立法的重点进行适当的调整,保障对金融企业能够进行有效监督。最后,相关部门还应该在促进金融发展的基础上保证金融企业的公平