文档介绍：业务介绍
内容提要
业务管理
系统操作
第部分
第部分
第部分
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业务背景
第部分业务介绍
基本知识
发展情况
一
二
三
四
发展目标
三
发展措施
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第部分业务介绍
一、业务，确认协议内容，签定《中国邮政储蓄银行特约商户受理银行卡协议书》。我行需留存商户的营业执照副本、税务登记证副本复印件，法人代表身份证复印件等法律文件。如双方任意一方遇及签订协议涉及的主要内容信息变更的，须按以上流程重新签订协议。
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第部分业务管理
、商户培训
在开展收单业务前，应做好对商户的培训工作。业务开展后，应根据业务发展和风险控制需要，对商户进行定期或不定期的培训，原则上一年不得少于两次，并保留每次培训记录，以备核查。
、商户回访
应建立特约商户回访制度，定期或不定期对特约商户进行回访、沟通，原则上一个月至少一次，并进行回访登记，以强化风险控制，提高其受理银行卡的主动性，巩固和强化我行及商户的合作关系。
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第部分业务管理
、商户退出
包括主动退出，因违规行为的强制退出，和其他原因的退出，商户退出后应及时进行机具回收，并在收单系统进行商户撤销等相关处理。主动退出的，应根据受理协议确定的时限和方式向收单行提出，在协议终止前，各方应继续履行权利义务，协议解除生效后，收单行将取消其特约商户资质。
、档案管理
各级分支行需指定专人负责协议和相关资料的交接、归档及信息的登记工作。协议和相关资料应保存备查。若及商户解约，从协议终止日起，相关资料至少应保存两年。
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第部分业务管理
二、机具管理
、各级分支机构应对机具进行集中管理，建立出入库登记簿，对机具的入库、发放、回收和维修进行登记，严格执行交接制度。特约商户需要新装或更换机具时，收单行向分行提出申请，审批同意后，个工作日内完成设备安装、测试工作。
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第部分业务管理
、机具密钥管理应遵循一机一密，科技部门要指定专人负责密钥的保管、下载和参数的设置等工作，并及时登记。分行要建立相应的设备技术支持和维护体系，及机具供货厂商协调做好设备的技术支持和维护，保证设备的正常运行。
、收单行应采用收取押金、定期回访等措施保证机具的安全，并做好相关耗材、机具保养的管理服务工作，保障特约商户能够正常受理银行卡交易。
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第部分业务管理
三、资金清算
、清算内容
收单业务的资金结算，包括行内资金结算、及银行卡组织之间的资金结算，以及及特约商户之间的资金结算。
、商户结算时限
特约商户结算款项应在个工作日内结算至协议中指定的银行账户。在账务处理完毕后，会计部门检查相关会计科目记账是否正确。
、差错处理
特约商户结算款项的差错应由会计部门确认后，在个工作日内进行处理。
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第部分业务管理
四、风险管理
、收单风险管理应贯穿于商户发展、商户受理、日常管理等整个业务发展过程。收单行必须对商户的潜在信贷和欺诈风险进行充分预测和评估，严格防范收单业务中的财务损失和信誉损失。
、在发展特约商户时收单行应严把准入关，充分利用联网核查身份信息系统、人民银行征信系统、中国银联银行卡风险信息共享系统等核查方式，进行商户审核。特别要关注批发、咨询、中介、公益类等低扣率、零扣率商户的审查。对于有潜在风险的商户应在单笔交易金额、商户交易类型等系统设置进行一定限制。
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第部分业务管理
、在特约商户日常管理和交易监控中，收单行要做好特约商户的现场检查和非现场监控，要跟踪商户交易情况。收单行在发现有关商户涉嫌违规受理行为时，要及时调查核实，并予以纠正。
、对有疑似受理伪卡、盗录信息、套现、洗钱、欺诈等违法行为的特约商户，可通过暂停受理交易服务和暂缓资金结算等方式进行风险防范，并通过调单和现场调查确认商户交易行为。对确有违法行为的商户，收单行应立即终止其受理服务，并向公安机关报案。
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第部分业务管理
、特约商户有以下欺诈行为的：虚假申请、泄露账户及交易信息、套现、洗单、恶意倒闭、虚假交易、名义经营范围及实际情况不符、因银行卡欺诈交易已被司法机关立案或介入调查，收单行应及其解除协议并做撤机、清退处理，并保留对风险损失的追索权利。
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收单自动入账基本原理
第部分系统操作
收单系统操作
会计分录
一
二
三
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第部分系统操作
一、收单自动入账基本原理
、横联模式：银联前置下载上日银联区域中心系统记录的邮储交易数据后进行二次清分处理，生成商户结算文件并发送给储蓄系统省中心；储蓄系统省中心收到后实时生成储蓄系统和公司系统商户批量入账文件，一方面直接完成对储蓄账户的会计记账，另一方面将公司系统入账文件发送给公司系统，等待公司系统处理完毕后完成对公司账户入账情况的记