网络发展论文：网络保险的进展路径探讨(共2995字).doc

文档介绍：网络发展论文:网络保险的进展路径探讨(共 2995 字) 本文新型的保险中介提供保险产品的一站式服务平台。保险中介把有关联的所有保险公司的保险产品信息放在一个网站平台上进行介绍, 让用户根据自身实际情况自主选择所需要的保险产品, 将用户与保险公司联系起来, 从中收取较低的佣金或手续费。对于新用户来说, 他可以准确的找到每个保险公司的各种保险产品信息。这种模式做到了以顾客为中心,使顾客选择权最大化。受保险和金融监管政策的约束,信息平台一般由一些非保险公司类机构创办,这些机构一般有很深的保险业背景,比如保险学会、保险协会、保险监管组织等作为后盾, 有强大的信息优势和社会公信力。信息平台模式的保险网站首先是提供一个综合性的信息平台,涵盖了包括保险业的政策法规、理论研究、国内国际保险业新闻消息、数据资料、培训信息以及有关各保险公司、保险代理人、保险经纪人在内的大量信息。这种模式是基于因特网进行多种定期产品经纪销售的网站。这也是新型保险中介公司建立的供经纪人展业的虚拟网上交易平台。网上经纪人与传统经纪人相比, 主要在于能为顾客提供有吸引力的产品。这种模式是传统经纪人的网络化。网上保险经纪人相比于传统的保险经纪人给了客户更大的选择空间, 客户可以通过多方咨询比较。而且这种方式省去了相当多的时间和精力成本, 避免了传统保险经纪人的道德风险。我国网络保险业务存在的问题 1 公众认知度不高由于国内保险公司营销意识的缺乏,导致对公众的保险知识宣传和教育不足,再加上传统的消费****惯和观念的制约, 要让普通投保人认识并接受保险电子商务,难度可想而知。首先, 我国互联网的覆盖率低。虽然目前中国是世界上互联网市场增长最快的国家之一, 但从总体来看, 网络覆盖度仍不高, 消费群体比例较小, 不利于保险电子商务的大规模开展。其次, 中国人传统的消费观念仍根深蒂固。大多数消费者还是****惯于面对面的交易, 通过网络购物时, 主要还是集中于一些价格不高的有形商品, 消费者也宁愿选择“网上咨询,网下付钱”的购买模式,对网络保险的发展非常不利。另外,网络诚信问题是目前网络保险快速发展的瓶颈所在。诚信已经成为企业和公众在网上交易时普遍担忧的问题。 2 网络保险技术不够成熟保险电子商务的流程是:客户在网上填写投保单,通过网络传给保险公司; 保险公司实时或延时核保后, 以电子邮件或电话形式向客户确认, 客户正式签名后, 合同成立; 客户通过电子银行转账或信用卡支付, 保单正式生效。从以上流程中, 保险公司对保险标的有较为详细的核保标准和核保要求, 包括核保标的金额、核保标的范围和核保险种范围等有关内容。对风险较大、技术含量较高、保险金额较大的标的要求做到现场查勘,而这些都是在线核保所不具备的。 3 法律法规尚不完善国内电子商务相关法律法规的不健全也是困扰保险公司的一个难题。目前, 中国已经颁布了不少有关互联网的法律法规, 但是有关电子商务的立法还比较滞后, 没有一个比较完整的电子商务法律框架。网上交易的法律效力及电子商务过程中诸如网上安全、客户隐私保护的有效性等法律问题无法解决, 形成无法可依的局面, 这在一定程度上限制了保险电子商务的长足发展。在线保险交易过程涉及到保险标的风险状况等商业机密、人身隐私和有关支付方面诸如银行帐号、密码等隐私问题, 一旦这些信息被泄露, 对消费者的安全是非常大的威胁。国