小额贷款有限公司贷后管理办法课件.ppt

文档介绍：＃＃小额贷款有限公司贷后管理办法
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一、总 则
恼肺雌君沏邯岂挺临仍角胶侣谱纺挝匪主兹娩庞欺壤贪发现早期预警信号。
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贷后管理的方法
（二）现场检查（定期检查）
1、定期收集企业经营和财务资料。至少按季收集反映借款人、担保人经营和财务情况的有关报表和资料，为归纳、整理客户基本情况，分析和识别贷款主要风险点和预警信号提供基础资料。
2、实地走访检查。通过实地走访查看借款人及担保人的主要办公、生产或经营场所、建设工地，与其主要负责人，财务主管直接接触和交流，以及查阅会计账册、会计凭证、存货等方法，对借款人及担保人提供的报表和资料的真实、准确性进行确认，对发现的主要风险点和预警信号进行补充和验证。
（三）信息加工和处理。综合上述方法获取的信息，进行充分加工和利用，分析、识别和筛选出影响我公司信贷资产安全的各种有用信息，如借款人和担保人的政策风险、市场风险、行业风险、经营风险、管理风险、财务风险、信用风险、抵（质）押物变现风险等信息，以便判断贷款总体风险状况，提出和上报预警信号，及时采取预防或补救措施。
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四、贷后检查的基本内容
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贷后检查的基本内容
第六条 贷后检查的基本内容
1、对经营状况检查
（1）与借款人相关的国家产业、税收等政策环境及外部经济环境是否发生重大变化，对借款人的影响程度；
（2）借款人所处行业的市场状况有无重大变化，包括行业发展状况、未来发展趋势、行业周期、以及借款人行业地位和市场份额占有的变化，主要竞争对手的增减及实力变化，对借款人行业竞争能力的影响程度；
（3）借款人生产经营活动是否正常，生产经营计划是否完成，产、供、销各环节运行是否良好，借款人的上下游企业集中程度及对他们的依赖程度，主要原材料供应渠道和销售渠道的变化情况；
（4）借款人生产技术水平、产品研发能力和产品结构有无重大变化，是否存在技术和产品落后或被替代等情况。
2、对内部管理的检查
（1）法人代表及其他核心管理人员有无变化，对企业和贷款的影响程度；
（2）关键技术、生产人员有无变化，队伍是否稳定，对生产和产品研发影响程度；
（3）借款人经营方针、经营策略及管理层的经营思路有无变化。
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贷后检查的基本内容
3、对财务状况的检查
结合贷时各项财务指际情况，对借款人资产负债表、损益表和现金流量表进行历史纵向比较，找出重大增减变化的异常科目，再通过查阅客户明细账或哲里木盟原始凭证等方式进行验证，分析原因，并通过计算流动比率、资产负债率、利息保障倍数、应收账款周转率、存货周转率、净利润率等主要财务指标，分析借款人的变现能力、营运能力、偿债能力和盈利能力等变化趋势。
4、对融资能力和还款能力的检查
（1）企业资金占用是否合理，现金流量是否充分；
（2）其他银行存、贷款情况，对外融资是否出现困难；
（3）还本付息能力及落实还款计划情况的检查；
（4）检查或有负债情况，是否有新增对外担保。
5、对借款人关联企业的监测
对借款人有重大影响的关联企业进行监测，监督其与借款人之间是否存在不正当关联交易，关联企业是否出现影响借款人经营的重大事项，对贷款安全是否构成威胁等。
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贷后检查的基本内容
6、对保证人的检查
对保证人的检查比照借款人的检查内容执行。
7、对抵（质）押物的检查
（1）抵（质）押物完好程度的检查，即检查是否存在贬损、灭失等情况；是否保险，或保期已满是否续保等；
（2）抵（质）押物变现能力的检查，即检查变现能力是否发生变化，重估抵（质）押物的现行价值，判别抵质押物市场价值的涨跌趋势；
（3）抵（质）押物状态的检查，即检查了解抵（质）押物是否被司法机关查封或冻结，抵（质）押物权属是否发生变更，抵（质）押登记手续是否发生变化，是否发生二次抵（质）押；
（4）抵押物出租情况的检查