文档介绍：金融监管基本程序与主要环节金融监管是一个连续、完整、循环的过程,是由市场准入监管、日常运营监管、风险评价、风险处置以及市场退出等相关要素和环节组成。虽然各类金融机构在功能定位和业务风险特征等方面存在较大差异对其监管具有各自的特殊性, 但在监管的基本程序与环节上也存在许多共性。本部分着重阐述金融监管所遵循的具有共性的基本程序与环节。根据各类金融机构不同特征形成的监管特殊性及具体的监管操作,将在第三部分予以介绍。图 2-1 展示了对各类金融机构监管的基本程序和主要环节。图 2-1 金融监管的基本环节与程序一、机构功能定位所谓功能定位,是指各类金融机构在市场经济活动中所扮演的主要角色,以及运作、发展的空间。具体体现为服务对象、业务范围和服务方式等方式的差异。目前中国人民银行的监管对象,主要包括政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行(包括城市商业银行)、外资银行、城乡信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司。由于上述金融机构的性质、服务对象等中国人民银行监管对象市场准入业务运营监管非现场监管现场检查信息综合分析风险处置—纠正风险处置—救助风险处置—市场退出追究责任人的责任风险评价收购兼并撤销破产监管报告反馈跟踪监控都存在较大差异,因此,它们在功能定位上也有所不同。(一)明确机构功能定位的意义明确各类金融机构的功能定位,有利于科学制定各类金融机构的准标准,把好市场准入关;有利于形成合理的金融布局和适度竞争,防止金融机构盲目经营和恶性竞争,在促进经济发展和满足社会需求的同时,保障金融机构自身的稳健发展;有利于金融机构发挥专业优势,提高金融服务的持量和效率,促进金融机构稳健经营和健康发展;有利于确定各类金融机构的风险特征和监管重点,合理分配监管资源,提高监管效率和专业化水平。(二)确定机构功能定位的主要原则 1 、满足经济发展和社会公众的多种不同需要经济发展和经济结构的多元性,以及经济发展的不平衡性,产生了对金融服务的多重需要。因而,需要有不同类别、具有不同功能的金融机构为其提供多种金融服务。 2 、符合金融分业经营要求在目前中国金融业仍实行分业经营体制的情况下,各类金融机构应在此框架下确定自己的功能定位。但各类金融机构可以在从事主业,做好主营业务的同时, 积极开拓各种中间性业务,包括各种表外业务和代理业务,并积极创造条件逐步向综合经营过渡。 3 、发挥专业优势,促进合理竞争在确定各类金融机构的功能定位时,应充分考虑发挥其专业优势和竞争优势, 形成合理的金融布局,以促进各类金融机构的健康发展和合理竞争。二、市场准入(一)市场准入监管的内容广义上,金融机构的市场准入包括三个方面,即:机构准入、业务准入和高级管理人员准入。机构准入,是指依据法定标准,批准金融机构法人或其分支机构的设立;业务准入,是指按照审慎性标准,批准金融机构的业务范围和开办新的业务品种;高级管理人员的准入,是指对金融机构高级管理人员任职资格核准或认可。市场准入是金融监管的首要环节。把好市场准入关是保障金融机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。批准高质量的金融机构和金融高级管理人员进入市场,并根据金融机构的功能定位的审慎性标准,审批金融机构的业务范围,将有利于降低金融机构的经营风险,提高金融管理水平和服务水准,促进金融机构的稳健发展和金融体系的稳定。(二)市场准入的标准 1 、法人机构准入标准( 1)符合国民经济发展的客观需要; (2)符合金融业发展的政策和方向,符合金融机构合理布局、公平竞争的原则; (3)符合最低资本金及股权结构和股东资格要求; ( 4)符合高级管理人员任职资格和金融从业人员比例要求; (5)符合法人治理结构和内控制度的要求; (6)符合经济核算的要求,确定的综合经营计划和预期财务指标水平比(7)符合办公和营业场所的安全要求。在法人机构的市场准入标准中,要特别强调金融机构法人治理结构和内控制度的要求。完善的法人治理结构,是指按照《中华人民共和国公司法》的要求,根据其组织形式(国有独资公司、有限责任公司、股份有限公司等),建立相应的组织机构(股东大会、董事会、监事会等);明确董事会、监事会、高级管理层,以及董事长、监事长和行长的职责与权限,建立科学、民主、高效的决策体制和相互制约、相互监督的内部约束机制。为保证决策的独立性和民主性,保护小股东的权益,董事会成员要有一定比例的独立董事。为更好实施董事会的重大决策,加强银行内部风险控制与监督,还应设立监督委员会(或监事会)、稽核审计委员会、信贷审查委员会和资产负债管理委员会等。同时,要建立与经营业绩和风险挂钩的干部管理,收入分配激励机制。完善的内控制度包括:建立并认真实施统一、严格的业务标准和程序;建立并严格实行统一、有效的授权、授信制度;建立科学、有效的风险识别、评估和控制系统,具有独立、高