文档介绍：细心整理
质押监管业务风险预警体系
一、概述
近几年来，我国起先开展的物流金融业务，这类业务对于支持中小企业融资、限制银行风险以及推动经济增长都具有特殊踊跃的作用。但由于我国相关的法律制度不够完善，企业诚信问题没有得到较好地解决，新开
〔1〕第一级现场管理，是质押监管日常作业，通过建立完善的现场作业规程、操作人员培训等实现现场作业的精确性、高效性，将人为操作失误限制在合理水平。另外，其他级别的管理最终要落实到现场作业管理，所以卓越的现场监管是实现质押监管业务的根底；
〔2〕其次级片区管理，由于监管的企业较多，按品牌和适当的地理区域进展划分，一般可将地理位置较为接近的7~8家左右的企业设置为一个片区较为合理，并指定片区监管组长；
〔3〕第三级管理监管，主要是由风控人员按其职责范围对各片区进展相应的监管；
〔4〕第四级数据监管，数据主要来自计算机信息系统。信息系统接受集中式的数据管理，将全部监管环节的信息进展集中，按周期进展数据汇总和统计分析〔如日报表、周报表、月报表等〕，系统自动或人工判定统计数据是否出现异样，出现异样数据进展相应的异样状态管理；
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〔5〕第五级稽核监管，由集团和质押监管系统各部门抽调人员进展不定期的业务稽核，对不符合要求的业务要求相关部门进展整改，或进入异样状态管理。
异样状态管理分为三个级别〔正常状态除外〕：
〔1〕重点监管，当相应条件出现时，要求责任部门主管对业务进展重点监视，并按要求向其上级主管汇报；
〔2〕严密监管，当相应条件出现时，质押监管总经理督导指定责任部门主管对业务进展监管，严格执行相关规定；〔3〕特殊监管，一般须要质押监管系统总经理特殊批标，按特定的操作规程进展作业。
3、应急管理，要求质押监管系统建立完善的紧急预案管理体系，当相应条件出现时，能刚好启动紧急预案，有效限制风险的不良后果。
4、监管检查体系
〔1〕常规业务管理体系
监管等级
构成
监管方式
作用
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第五级：稽核监管级〔T5〕
第四级：数据监管级〔T4〕
第三级：管理监管级〔T3〕
其次级：片区管理级〔T2〕
第一级：现场监管级〔T1〕
以相近的2-3个片区组成，由业务专员、风控专员负责
以银行划分
以地域划分
以监管的合作商的不同划分
以地区划分
由集团、财务部、综合部等非业务管理人员组成的
以地区相近的7-8个企业设立片区监管员组长
监管员
每日跟踪实物进出，保证物账相符
每日/周检查所辖属的监管店
每月巡查所辖属片区的监管店
每日汇总上传报表，分析限制风险
随机抽查，保证每季度的检查数量占总数的50%
全局防范监控风险
片内企业风险监控
分析数据，监控风险
向下监控所辖片区企业风险
防止本部门内的包庇、通融、疏忽等现象
穿插防范限制风险
防止以片区为单位的“小王国”建立
防止企业与监管员相互串通隐报、瞒报
防范企业风险
〔2〕预警信息：预警信息是导致业务监管有可能进入异样管理或应急管理的信息。质押监管系统获得的预警信息来自内部和外部，内部信息主要为在五级监管过程中由管理人员获得的信息，也可能来自计算机系统；外部信息主要是由管理人员或其他渠道获得外部影响因素的变更信息。质押监管系统管理人员依据相关的管理规定分别