文档介绍：个人理财规划实施方案
个人理财规划实施方案
个人理财规划实施方案
目录一、重要提示2
二、方案纲要2
三、家庭状况剖析3
四、理财目标剖析5
投资/净财产比
0/260000=0%
20-50%
您当前家庭尚无任何投资
率
支出能力
流动性比率
60000/52200/12=%
3左右
较正常略高，可进行相应调
强弱
整
即付率
60000/300000=%
购房后压力较大，致使即付
率偏低
还债能力
清偿率
260000/560000=%
60-70%
购房后压力较大，致使清偿
率偏低
欠债率
300000/560000=%
<50%
略高于正常指标，应做相应
下调
风险评估剖析
风险承受能力评分表
年纪
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
33
总分50分，25岁以下者
50分，每多一岁少1分，75岁以上者0
42
分
就业状况
公司主
佣金收入者
上班族
自营事
失业
6
业者
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家庭负担
未婚
双薪无儿女
双薪有儿女
单薪有
单薪养三代
8
儿女
置产状况
投资不动
自宅无房贷
房贷<50％
房
无自宅
4
产
贷>50％
投资经验
10年以上
6～10年
2～5年
1年以内
无
4
投资知识
有专业证
财金专业
自修居心得
懂一些
一片空白
4
照
总分
68
风险态度评分表
忍受亏
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
损%
5%
不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50
10
分
首要考虑
赚短线差
长久利得
年现金收
抗通膨保
保本保
6
价
益
值
息
认赔动作
预设停损
过后停损
部分认赔
拥有待回
加码摊
4
点
升
平
赔钱心理
学****经验
照旧过日
影响情绪
影响情绪
难以成
6
子
小
大
眠
最重要特
赢利性
利润兼成
利润性
流动性
安全性
8
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性
长
防止工具
无
期货
股票
外汇
不动产
8
总分
42
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经过对您的风险承受能力剖析和风险偏好剖析评估测试能够看出，您的风
险承受能力较强，风险偏好属于中度的范围，因此能够为您介绍部分拥有一定
风险，但利润颇高的产品。
四、理财目标剖析
家庭理财目标剖析
您在需求中提到希望在明年再购买一辆价值在15万左右的车，以彻底实现
两人轻松自在的“车房丁克生活”，同时希望提早规划养老生活，保障夫妻双方
老了此后身体健康、吃喝不愁。联合以上您自己提出的需要我认为您还需要进
行相应的补充，作为特别前卫的丁克家庭，您更应当重视您夫妻二人的保险保
障以及旅游娱乐基金的储备。以便您的“车房丁克生活”更为丰富多彩。
家庭理财目标确定
根据以上剖析，我们对您理财的目标按重要性进行了排序：
1）为您的家庭成立适合的保险保障。
2）为您夫妻二人成立养老金。
3）为您购买一辆十五万的车。
4）对您的财产进行有效的投资，以便增加投资利润。
5）为您储备适合的旅游娱乐基金。
五、理财假定
本方案是鉴于以下因素较为稳定的情况下设计的：
1）国内经济环境未有重要改变
2）经济增长率，通货膨胀率，利率，汇率和税率较为稳定
3）薪资增长水平，未来消费支出稳定
4）无其他不可抗力和不可预示因素的重要不利影响等
个人理财规划实施方案