文档介绍：你需要私人理财管家吗？
王丙森中国人越来越有钱,中国寓人越来越多,就连老外也开始羡慕国内寓人增加的速度。随着百姓私人财富的急剧增长,对高效率的财富管理需求日趋强烈,私人理财已成为目前社会最热门的话题。但对于口袋越来越鼓的老百姓你需要私人理财管家吗？
王丙森中国人越来越有钱,中国寓人越来越多,就连老外也开始羡慕国内寓人增加的速度。随着百姓私人财富的急剧增长,对高效率的财富管理需求日趋强烈,私人理财已成为目前社会最热门的话题。但对于口袋越来越鼓的老百姓来说:面对专业度较高且十分复杂的私人理财业务,他们更关心的是如何能够得到实惠。还有,一旦老百姓有理财需求,他们会不会像生病了就找自己的私人医生,碰见法律问题就顺手给自己的私人律师拨个电话一样方便呢?
张老板开了家建材装潢公司,事业蒸蒸日上。但由于生意上日理万机,他无力顾及本人和家庭的财务状况。通过朋友推荐,张老板决定聘用一家独立理财机构为自己打理资产。经过与公司的多次沟通并且3次约见该公司推荐的私人理财顾问,张老板认为非常符合自己的需求,便与该公司签定了私人理财顾问服务协议和客户信息保密协议,并聘请有7年财务管理、金融投资和实业投资管理经验、获取美国特许财富管理师资格的小韩作为其独立财务顾问。老板为此支付6万元的1年期服务费。
在小韩的协助下,张老板首先全面回顾和分析自身的财务状况,并接受了风险承受能力测试。进一步,理财顾问师协助张老板设定个人理财目标,做出三年内的理财组合和投资工具选择方案。张老板认可后,小韩开始协助实施、动态跟踪并及时提出专业修正意见。
一年中,理财顾问小韩不仅帮助张老板快速树立私人理财意识,定期为张老板提供理财信息和理财报告,还帮助其顺利实现了主要的理财目标。例如联系沟通知名留学机构,完成女儿海外留学规划安排;联系海外著名银行,为女儿办理理财账户、信用卡,并完成海外教育基金安排等。另外还进行家庭成员的保险方案诊断并重新修正,将张太太的商业医疗不足保障部分补齐。在创业投资方面,小韩向张老板提出新的理财建议――妻子创业计划,积极协助原先一直在家料理家庭的张太太子找投资项目,并参与合作谈判、选择店址等前期筹备,还为张太太提供创业心理培训和管理培训等服务。在金融投资方面,将家庭450万元现金由单纯存入银行吃利息转换为目前20%用于购买货币市场基金、50%购买保本型投资基金和30%投入太太负责的房产经纪加盟店的“二五三”投资组合规划方案,年收益率增加了5%。
现代生活的节奏很快,很多人,尤其是白领阶层和企业主有钱没时间,或者即使有钱有时间,却没有学会如何规划与打理资产。当然,有钱人需要理财管家服务,没钱人同样也需要专业的理财顾问师帮忙,否则就永远无法完成财富积累。在北京,这种针对高净值客户的私人理财管家服务已经出现,并得到了客户的认同。

业务模式

香港的一些独立理财顾问机构开始在国内尝试第三方理财业务模式。 2004年底,一向推崇“信用卡十私人理财”商业模式的太合控股集团投资成立富晨理财公司,在北京市场第一次打出了第三方理财服务的大旗。与此同时,有券商背景的第一创业理财中心也在北京市场有声有色地拓展第三方理财业务,并与北京一些知名的保险、基金、信托机构合作,进行有益的实践。目前,虽然国内私人理财刚进