文档介绍：我国商业银行个人理财业务创新思路研究
林肖立 摘要:我国的商业银行传统业务发展的比较多,对于新的业务开发不够。因此对于个人理财业务必须充分重视,加强创新,使其成为银行的新的发展领域。本文结合我国商业银行的实际情况,对个人理财业务创我国商业银行个人理财业务创新思路研究
林肖立 摘要:我国的商业银行传统业务发展的比较多,对于新的业务开发不够。因此对于个人理财业务必须充分重视,加强创新,使其成为银行的新的发展领域。本文结合我国商业银行的实际情况,对个人理财业务创新思路进行逐个陈述,以期获得些许突破。
关键词:商业银行;个人理财;创新
当前,国内商业银行个人理财业务所面临的问题比较复杂,且局面有些打不开。笔者认为其关键应是发展品种的多元化,理财业务的完整化,特色化。不仅要理,而且要做足后续工作。在产品、服务、营销渠道、制度建设等方面都要进行相应的改革;以适应激烈的市场竞争。因为只有这样,我国商业银行的个人理财业务才能避免同质化,从而针对不同层次的客户,提供相应的服务,使个人理财服务突出特色、分开层次、更专业、更完善,从而在激烈的市场竞争中占有一席之地。笔者认为可以从以下几个角度进行思考。
一、加快对商业银行个人理财产品的创新
在一项针对商业银行个人理财客户的调查中我们发现,%的个人有生活理财需求,%的个人有投资理财需求。由此可见,不仅客户对商业银行个人理财需求很高,对业务的要求也越来越高,而相对来说,我国个人理财产品品种过于单一,满足不了客户多样化的理财需要。因此,当今之计,必须加强个人理财产品创新,推出更多更符合现在客户需求的理财品种。同时,加强个性化管理,根据实际情况制定不同的理财方案。对诸如不同客户的不同问题不同对待,比如在子女问题,购房,资产增值不同的客户要求都是不一样的,要区别对待,尽量为不同目标客户群量身定做适合的理财产品。比如在2008年就出现了实期结合的设计理念以及浮动利息的理念。是不错的创新榜样。
二、推动网上个人理财渠道和个人理财服务的创新
随着科学技术的发展,计算机网络的充分运用,商业银行个人理财业务网络开始全球化。它以物理网络为依托,手机银行,电话银行以及电子银行服务为扩展。商业银行的个人理财渠道将变得十分广阔,而且通过网络可以进行全天24小时的不间断服务。同时再结合自助服务、电话银行服务,网络服务将更加完善,形成一个系统的网络平台,在时间,空间,服务水平上进一步提高,使个人理财的服务的深度广度再上一个台阶。目前,招商银行是实现非柜台操作的典范,己有60%以上的个人业务已经实现了非柜台化操作,其推出的“一网通”服务可以为客户提供方便的理财咨询及相应操作。
与此同时,各商业银行开始重视专业理财系统的作用,由于当前我国这方面的自主研发能力不够,多数是采取从国外引进的方式。如中国工商银行、中国交通银行等。当然,在现在和今后的任何时间,我们还都必须加强这方面的开发力度。这在理财渠道以及个人理财服务上都是有重要意义的一步,展示了理财渠道和服务创新的方向,下一步的创新就是要不断开发自己的特色渠道和服务。
三、重点关注人民币理财业务的创新
我国完全加入WTO以后,国外