文档介绍：7、商业保理企业保理业务保后管理方案方法
7、商业保理企业保理业务保后管理方案方法
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商业保理有限企业保理业务保后管理方法
第三章应收账款平常管理
第一节账户管理与收款
第十条业务部、风控部和财务部负责台账的记录，综合管理部负责应收
账款管理账户的保护和导入工作。台账记录我司、卖方、买方三方之间的债权
债务变动情况，控制卖方授信额度使用，并依照账户的表现和变化趋势按期提
供对账单和相关的销售和财务剖析报告。
第十一条风控部应在每个月月尾向每个买方和卖方供应《应收账款管理报告》
（附件三），注明还没有到期但马上到期以及已经到期或逾期未付的应收账款。
《应收账款管理报告》不仅好起到对账作用，而且能够提示买方适合安排未来的
资本，从而对买方的应付账款管理起到必然的协助作用，在必然程度上有开初
催收的性质。
第十二条业务部人员依照《应收账款管理报告》，在应收账款到期前一周
内向买方企业发出付款提示；针对大额和集中到期的应收账款应尽早与买方沟
通，或向卖方进行提示，使二者做好相应的时间安排。
第十三条我司收到买方支付的款项，应做入账办理，按本质收到的金额
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及时注销相应的应收账款及对应的发票。同时，我司应将已除去的应收账款所
对应的交易合同原件、发票、物流票据、查收清单等资料退还给卖方，相关材
料的复印件保留至保理业务结束后5年。
第十四条我司应每周向卖方供应相关买方回款情况的统计报告，详细记
录买方的付款情况，说明有无延缓付款或逾期未付、逾期应收账款催收进展等
情况，以便我司与卖方之间进行对账，并及时发现坏账风险。
第十五条我司在判断的卖方国内保理融资额度内办理保理融资业务，在
业务过程中，经办部门应依照卖方和卖方的资信情况、业务需求及进展来控制
和调整额度的使用，对于资信下降或有不良付款记录的，应马上调减额度或停
止使用额度。
第二节间接付款的预防与应付
第十五条我司应谨慎防范买方企业发生间接付款的行为。间接付款是指
买方未将款项直接支付至《应收账款转让通知书》指定的付款账户，而是将款项
支付给卖方企业的付款行为，比方买方企业以签发支票也许银行承兑汇票的方
式向卖方支付款项，也许直接将款项汇入卖方银行账户等。
第十六条我司应采用措施，防范买方企业发生间接付款的行为，详细而
言，能够采用以下预防措施：
（1）我司应保证债权人已采用安妥有效的方式，向债务人通知了标的应收
账款转让事宜。一般宜采用债权人与我司联合通知的形式，不得采用由我司单
独通知的形式。由债权人单独通知的，我司应及时向债务人确认可否已收到卖
方的债权转让通知，必要情况下，应要求买方在通知书回执上签署印鉴并寄回，
以防卖方弄虚作假。
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（2）应收账款转让的详细通知的方式一般应为邮寄通知或当面通知，且均
应当获得并保留相关的书面凭证，如邮寄存根、签回收执、书面确认函等。如
果合同双方在交易合同中指定了联系邮箱的，亦能够以邮件方式通知，并注意
保留通知的邮件。
（3）我司应保证受让的每一笔应收账款均已向债务人发出了《应收账款转
让通知书》，详细能够依照本质情况采用逐笔通知或概括性一次通知的方式。采
用概括性通知的方式时，需要明确指明应收账款的期间、金额以及基础交易内
容，便于买方及时确认概括性通知中间