文档介绍：职业责任保险
职业责任
开业医生的职业责任
1.
医疗
过失
2.
违约

吓与
殴打
医疗过失被定义为：一个理智和谨慎的医
生在相同情况下不会做的事，或者该做而
没做到。开业医生除了要对自己的过失行
为负责外，还应对险种设计缺乏技术和数据支持
医疗责任保险不能全面解决医疗纠纷问题。建立医疗赔偿制度, 只实行医疗责任保险是不够的,同时还应配套实行医疗意外保险, 这样的赔偿机制才能全面解决医疗纠纷问题, 解决医疗机构的后顾之忧。PICC已经注意到这一保险要求, 在2003年开始实行的条款中加入了附加险———医疗意外保险。
2. 保费计收方式不合理, 有待改进。
医务人员保费原则上由医务人员个人负担, 但事实情况是, 医疗事故的多少与就诊人次存在正相关关系, 而一般地根据医院病床数和不同风险岗位的医务人员数交纳，专业分类上虽然比较简单，但没有真正体现职业风险。
并且投保要交纳高额保费，保费往往比不参加保险时的赔偿金额还要高，让投保人感觉不划算。
(四) 保险公司竞争不够
由于受到当地政府的行政权力的影响, 承担医疗责任险业务仅限于当地有限的几家保险公司, 例如北京地区仅限于人保和太平两家保险公司, 上海仅限于人保公司, 医疗责任险的市场化还未具规模。
国外医疗责任保险模式
及其对我国的启示
国外不同医疗责任保险模式的形成与其医疗卫生体制密切相关。如美国绝大部分的医院都是私立医院，医生大部分都是自由职业者，因此美国的医疗责任保险由医院和医师自己购买。英国的医疗服务属于福利性质，医院投入和支出主要是靠政府投入，医院和医生的医疗责任保险费用由政府支付。
国外医疗责任保险是从上世纪70 年代开始大规模推广的，在适应本国个性化之医疗服务体系的基础上大致形成了以下三种典型模式：
一是自保型，以美国为代表。医疗责任保险由医院和医生自己购买。
二是政府投保型，以英国为代表。医院和医生的医疗责任保险费用由政府支付。
三是团体入保型。以日本为代表。日本医学协会作为一个团体与保险公司签订合同，对已参加保险的会员医师的医疗过失负有赔偿责任。
构建我国医疗责任保险的新模式
（2）建立具有高度公信力的第三方机构，使之成为处理医患纠纷的主渠道，这对全国医患纠纷的处理具有积极的意义。
（1）这种模式的主要做法是：
①强制投保：已取得相应资格的各级各类医疗、医务人员都应投保，否则不发给或吊销执业许可证；
②公立医疗机构的投保由政府、医疗机构和医务人员各承担一定比例的保险费用，而民营医疗机构的医疗责任保险费用则由医疗机构和医务人员按比例承担；
③分级组建医疗责任保险处理中心，成为专业处理医患纠纷的调解处理机构；
④ 建立保险、医疗行业间的医疗事故数据信息共享机制，定期进行数据交换，为浮动费率积累价值数据
借鉴国外医疗责任保险的经验，结合我国经济发展水平、医疗卫生体制改革，基本构想是：建立政府、医疗机构、医务人员三方共同出资的社会医疗责任保险制度。
三、促进我国医疗责任保险的对策建议
(一) 完善医疗责任险立法, 适时推行强制投保
确定医疗责任险运行规范是目前亟待解决的问题。如果借鉴美国专家责任保险的做法, 加强立法, 将医疗责任险运行的模式、机制、原理写入《保险法》，并将通过强制性医疗责任险进行医疗赔偿细则写入《民法》,那么出现医患纠纷时, 患者会自觉依据法律通过保险公司领取经济赔偿, 而不会与医院纠缠。一旦加强立法, 医疗机构和医务人员也会提高保险意识, 自觉购买医疗责任保险。
借用法律的强制性, 在适当的时机推行医疗责任保险强制投保是最为可行的措施。
(二) 保险公司开发出满足市场需求的产品
大力推广医疗责任保险; 同时还须开发出适合医院内不同诊疗病人需求的医疗意外保险,通过医疗赔偿制度的实施, 缓解医患矛盾。
医疗责任保险保费计算也可以借鉴美国计算方式, 保费随着医务人员执业中出现的差错率而定; 可以考虑根据被保险人以往的保险事故发生情况来厘定保险费。对有不同需求者开设不同档次的保险等，尽可能使医疗单位以较低成本获得较高回报。
(三)政府介入, 改善运营环境
政府除了出台降低保险业税负、把医务人员的保费从个人所得税中扣除等优惠政策外, 还应积极推进医疗体制改革, 提高医务人员的服务意识和收入水平, 激发医疗界投保的积极性。政府的相关职能部门还应积极打造“医疗纠纷报告系统” “保险资源信息平台”, 以行政手段推动发展医疗责任保险所需数据的积累和分享。
注册会计师责任保险
我国的注册会计师职业责任保险起步于1999 年,人保、平安均开展了此项险种业务。2000 年7 月20 日,中国平安保险公司上海分公司与上海市注册会计师协会签订注册会计师职业责任保险合作协议。大华、长江、立信等9 家会计