文档介绍：建立多层次农村普惠金融体系
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目前农信社是存在问题，农信社要继续发挥他的作用，更多的为农村经济和金融服务，应当解决以下几个问题：
一是必须明确农村信用合作社为三农服务的思想。
二是农村信用合作社必须办成一个真正的农村建立多层次农村普惠金融体系
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目前农信社是存在问题，农信社要继续发挥他的作用，更多的为农村经济和金融服务，应当解决以下几个问题：
一是必须明确农村信用合作社为三农服务的思想。
二是农村信用合作社必须办成一个真正的农村合作金融组织，现在应该真正恢复农信社合作经济组织的性质。
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要想进一步发挥农信社在发放小额贷款和其他农村金融中的作用，还应解决以下问题：
（1）农信社开展服务创新，多渠道筹集资金；
（2）坚持小额农贷的市场运作，增强农信社开展小额农贷业务的可持续性；
（3）明晰商业性业务和政策性业务界限；
（4）允许农信社根据成本制定合理的小额贷款水平；
（5）加强农信信用工程建设，完善农信社小额农贷的管理和监管体系；
（6）大力发展农业保险和农户小额保险。
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村镇银行是银监会批准的解决农村金融问题的金融机构。村镇银行优势在于：
（1）存款准备金率较低（2）3~5年免税期；营业场地租金给予一定补贴（3）存款利率按照人民银行下达的基准利率执行，贷款利率不超过人民银行下达的基准贷款利率的4倍（4）机构设置十分便利（5）运行成本相对较低，竞争压力较小，盈利能力有保障。
但是村镇银行目前获批的并不多，所以村镇银行很难发挥作用。
村镇银行
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村镇银行存在的主要问题：
1、优惠政策落实不够
2、结算渠道有待完善，风险救助机制不全
3、市场认知度较低，资金来源受限
做法：
找准市场定位，重点为农村金融服务，多对农户和农村微型企业发放小额贷款；加大宣传力度，创造村镇银行发展的大空间；加强金融合作和准入政策供给，彰显村镇银行制度优势；建立金融监管部门的协调监管机制，加强村镇银行的风险防范，建立和健全村镇银行内控机制。
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（一）我国小额贷款公司运营现状：
中国人民银行2005年规定小额贷款公司试点的基本框架为：一是只贷不存，规定小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来至不超过两个银行业金融机构的融入资金。二是开放小额信贷利率上限，但不能超过法定利率的4倍，，具体浮动幅度按照市场原则自主确定 。三是在服务三农的原则下自主选择贷款对象，规定70%以上的贷款要用于“三农”，同时限定小额贷款公司只能在县域内经营。
小额贷款公司
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小额贷款公司面临的主要问题：
“只贷不存”资金来源问题
利率限制问题
监管体制和风险控制问题
目前经营和协调股东之间利益的问题
目前真正为农村服务的小额贷款公司非常少，相当一部分还是城镇服务，小额贷款公司越做越大，相当一部分已经或准备变成村镇银行
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小额贷款公司发展的政策建议
拓宽融资渠道，扩大资金来源；
逐步放开利率管制，实行市场利率；
减轻小额贷款公司税负过重，实现财务可持续；
完善法律法规，明确小额贷款公司的合法地位；
解决资金来源问题。
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大力发展农村资金互助社
（一）农村资金互助社的发展现状
按照银监会2007年初出台的《农村资金互助社管理暂行规定》，农村资金互助社是指银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融组织。
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农村资金内互助社小额信贷存在的问题
市场准入门槛仍然偏高
融资困难
业务管理水平落后，内部管理混乱
缺乏专门针对合作金融的法律
政府引导和支持不足
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农村资金互助社小额信贷业务发展的政策建议
找准自身发展定位，适当调低市场准入标准
加大宣传力度，拓宽融资渠道
加大培训力度，规范内部管理
制定《合作金融法》，加强监管
政府应加大对农村资金互助社的扶持力度
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发展和规范农村民间金融组织
新中国从成立到现在60多年了，一直不允许民间金融组织存在，把民间金融组织视为高利贷，所以民间金融组织一直没有发展起来。
解决农村金融问题，最好的办法就是搞真正的农村合作金融组织、可将农村广泛流行的标会、摇会等民间金融组织合法化，国家只需将其合法化并实行备案制，由其自律监管。
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我们认为标会、摇会等民间组织实际是一种民间自发的合作金融组织；
标会、摇会是一种古老的民间金融组织，在改革开放过程中在发达地区的农村起了一定的作用；
事实证明，标会、摇会的章程很严格，不守信用和规矩的农民将被拒之门外；