文档介绍：The document was finally revised on 2021
浅谈商业银行防范操作风险的对策
浅谈商业银行防范操作风险的对策
一、操作风险的定义
　　迄今为止，国际上对操作风险的概念 The document was finally revised on 2021
浅谈商业银行防范操作风险的对策
浅谈商业银行防范操作风险的对策
一、操作风险的定义
　　迄今为止，国际上对操作风险的概念理解有所争议，国内银行考虑自身经营管理的需要将操作风险划分为广义和狭义。广义操作风险是把信用风险和市场风险之外的所有风险都视为操作风险;狭义操作风险则把与业务运营部门相关的风险称为操作风险。巴塞尔银行监管委员会认为操作风险是由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险。
　　操作风险与其他风险相比具有多样性和内生性的特点，其产生的根源主要是内部员工、操作程序、科技信息系统等在银行可控范围内的内生风险，其次是由自然灾害、恐怖袭击等外部事件引起的损失。在我国，商业银行操作风险主要表现在：员工不遵守规章制度失职;内部操作流程不完善、内外勾结作案;内部科技系统存在漏洞、信息泄露;产品合同存在缺陷导致问题纠纷等;自然灾害、交通事故、外包商不履责等引发的外部事件。
　二、剖析当前国内银行业操作风险案件产生的成因
　　(一)对操作风险管理理念认识上存在误区：对操作风险的认识水平会影响其管理的水平。从国内银行业情况来看，对操作风险管理的认识还停留在较肤浅的层次，主要表现在：
　　，这样的理念往往让银行把操作风险的管理职能赋予内部部门，而与其他管理部门无关。部门的职责是对银行的风险管理进行监督，而不是直接参与到风险管理的过程中，这样会导致很多专业性的风险隐患无法被发现，操作风险管理的防范力下降。有效的风险管理应该让独立性和专业性有机结合，风险管理部门管理职能应独立于其他业务部门，而其他业务部门在日常管理时也要保持与风险管理部门的沟通，提供专业性的支持。
　　。在错误理念的“指导”下，银行内部审计部门主要精力放在基层操作人员身上，而缺乏对高层管理人员建立日常监督机制，由于高层管理人员掌握着关键性权力，如果内外勾结，其危害性要远远大于基层操作人员。
　　。觉得风险管控严格了，很多业务就无法拓展，在市场拓展时，只管把业务做成，强调任务完成率，轻视对风险关的把控，导致业务不合规，甚至引发风险事件。
　　(二)操作风险防范管理体系不够健全。主要表现在：
　　，缺乏用数据对操作风险问题的分析能力，无法从整体上掌控操作风险;
　　、业务部门、风险管理部门常常分不清各自的职责界限，在操作风险防控问题上缺乏沟通，不能有效的协作，导致风险防控体系整体性不强;
　　、方法和程序来管理风险。比如风险管理制度政策的修订与产品创新的速度不能同步，导致理论制度和实际操作脱节;风险管理制度中缺乏关键风险点细化部