文档介绍：我国汽车消费贷款的风险管理与应对措施初探
我国汽车消费贷款的风险管理与应对措施初探
摘要:目前我国的汽车消费市场获得了很大的发展,但是汽车消费贷款业务还存在着较大的漏洞,隐含了较大风险,尚需加强汽车消费信贷风险管理与控制。介绍了汽车消费信贷方面的基本情况,列举了汽车消费信贷的风险类型及风险的成因,针对汽车消费信贷的风险,结合我国汽车消费方面的具体情况,提出相应防范和化解措施。
关键词:汽车消费贷款;风险管理;对策建议;成因
中图分类号: 文献标志码:A 文章编号:1673-291X(2013)29-0188-03
2012年以来,全球经济总体保持复苏的良好局势,全球汽车市场出现明显回暖的现象,我国汽车消费增长速度也是一路飙升,同比增长幅度在30%以上,汽车市场的发展在一定程度上直接促进汽车企业和汽车消费信贷业务的发展。我国汽车消费信贷市场相比欧美发达国家起步虽然晚了一些,但是近年来多元化的消费信贷方式如雨后春笋般出现,为我国的汽车行业注入了新的生命活力。目前,我国的汽车分期付款购买方式逐渐成为主流,占据了汽车销售额的很大一部分;汽车消费贷款已经成为汽车消费的主要购买方式,对汽车消费信贷的风险管理与防范成为目前的一项重要任务。
一、汽车消费贷款的基本情况
(一)我国汽车消费贷款的概念

所谓汽车消费贷款(Automobile consumption loan)就是银行对在汽车特约经商处购买汽车的借款人发放的一种新型的人民币担保贷款方式。

(1)银行为客户提供汽车消费贷款。
(2)汽车生产商与汽车特约经销商合作推出汽车消费贷款。
(3)汽车特约销售商单独推出的汽车消费贷款。
(4)汽车销售商与各个商业银行合作推出的汽车消费贷款。

(1)经营汽车消费信贷业务的公司形式层出不穷,花样百出。除了有商业银行、金融服务公司、汽车经销商外,还有专业化经营汽车消费信贷业务的公司主要为汽车消费信贷机构。
(2)汽车消费信贷的资金来源渠道广泛。资金来源主要包括资本金和利润,银行信贷和资本市场也在很大程度上填补了资金不足的空缺。子公司资金不足时,还可以向母公司申请帮助。
(3) 汽车消费信贷公司的政策及监管规范。
(4)汽车消费信贷公司的收益稳定增长。
(5)汽车消费信贷公司加大调整变革力度,出现新的发展趋势。
(二)汽车消费信贷在我国的兴起
现阶段,宏观经济快速发展、居民收入不断提高和汽车消费政策的不断完善,我卷全国。越来越多的汽车消费者倾向于自己首付一部分再贷款一部分的汽车消费贷款方式,汽车消费信贷的销售量占汽车销售总量的比例逐渐攀升,要求汽车消费信贷市场更加完善,专业化程度更高,消费信贷产品更趋于市场化。自1998年中国人民银行发布《汽车消费贷款管理办法(试行)》后,汽车消费贷款业务在各大国有银行相继得到开展,随后部分股份制银行也陆续开展了此项业务。2001年中国人民银行颁布的《个人消费贷款指导方针》为各金融机构办理汽车信贷业务指明了方向。2003年《汽车金融公司管理办法》发布,随后筹建了多家金融公司,促使汽车消费信贷业务迈上新台阶。
(三)汽车消