文档介绍：创新金融支持破解小微企业融资困境
创新金融支持破解小微企业融资困境
【摘要】本文根据对江西省六市小微企业以及金融机构的调查分析,根据江西省的实际情况,从如何创新金融支持这一方面深入探究,寻求破解小微企业融资难这一问题的解决办法。
【关键词】金融支持;小微企业;融资
对商业银行而言,小微企业融资,由于其特殊矛盾、特殊规律,是一世界性难题,更是我国经济发展现阶段迫切需要破解的重大课题。事实上,世界各主要经济体以及我国近年来从商业银行到政府等机构,已在这方面做了大量实践探索,积累了不少实践经验。本文将从以下几个方面提出相关的建议:
一、促进金融产品创新,组织创新,体系创新
首先,对于银行要转变经营观念,商业银行不能再以计划经济时代,以管理者的角度来看待信贷问题。应树立起如果有利可图就要积极参与对小微企业的放贷的信念。面对入世带来的金融企业越来越激烈的竞争,国有银行现在就有必要较多地介入发展广阔的中小企业金融服务领域。从国外经验看,小微企业基本上靠的是无抵押、无担保的信用贷款。我国金融机构尤其是银行应该根据小微企业的特点,内部成立专门小微型企业信贷机构,建立信用体系,适当放松抵押质押要求,拓宽抵押品范围,制定以专利、应收账款等无形资产进行抵押贷款的具体措施。其次,要建立起完整的民间融资体系。民间融资体系是指专门服务于小微企业的融资、服务金融体制。其组织结构是以众多的中小型金融机构这些机构应是完全市场化运转的金融企业。有了完整的民间融资体系,企业相对而言就有了更拓宽的途径。第三,应该对农村地区业已存在的农村信用合作社加以改造,规范,使其成为农村地区为小微企业服务的商业性或合作性的金融机构。这方面可以借鉴日本和德国的“关系式”银企关系模式,金融机构既是小微企业的股东,又是小微企业中长期的主要贷款者,两者关系密切,从而保证小微企业的持续发展,并且解决了担保体系和征信体系的问题。
二、加大金融服务力度,打造特色金融产品
金融机构(商业银行)要积极创新小企业金融产品和服务方式,努力拓宽小型和微型企业融资渠道,并针对不同时期的企业设计了不同的信贷产品,努力满足中小企业个性化融资需求,伴随客户成长。
(小企业简式快速信贷业务)。(1)产品简介。小企业简式快速信贷业务是指依据客户所提供的有效抵(质)押物价值或保证人的担保能力,直接进行客户授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务的信贷产品。(2)产品功能。主要满足小企业客户生产经营过程中的周转性、季节性、临时性流动资金需要。
(小企业自助可循环贷款)。(1)产品简介。小企业自助可循环贷款是指中国农业银行在统一授信额度内,为客户核定一个可撤销的贷款额度,在此额度内客户可以通过营业柜台、网上银行、银企通平台等渠道自主、循环使用贷款的人民币贷款产品。(2)产品功能。主要满足小企业客户正常生产经营过程中周转性流动资金需要。
。(1)产品简介。国内保理业务是指境内卖方(债权人)将其向境内买方(债务人)销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我行,由我行为卖方提供应收账款保理融资或/及商业资信调查或/及应收账款管理催收或/及为买方提供信用风险担保的综合性金融服务。(2)产品优势。一是兼容多种操作方式;二是支持多种融资方