文档介绍：小额贷款公司业务发展问题研究
小额贷款公司业务发展问题研究
内容提要:小额贷款公司作为我国民间融资的成果,优化了金融结构,成为我国信贷市场的重要组成部分和补充力量,为发展农村金融和小企业发展提供了很大的支持。然后,由于缺少专业人才,利率偏高,抵押物单一等因素,小额信贷公司在发展过程中存在种种风险。本文通过对安徽省小额信贷公司发展现状分析的基础上,探讨了小额信贷公司面临的各种风险,并提出相应的风险防范措施。
关键词: 小额贷款小额信贷公司经营风险
中图分类号: F830 文献标识码: A
2005年,中国人民银行批准成立只贷不存的商业性小额信贷有限公司的试点,民间资本进入小额信贷市场。截止到2013年3月底,我国小额信贷公司已达6555家,。小额信贷公司在支持“三农”发展农村金融和为中小企业提供融资方面取得了令人瞩目的成就,贷款余额就近6个亿。然后,由于缺少专业人才,利率偏高,抵押物单一等因素,小额信贷公司在发展过程中存在种种风险。
安徽省小额信贷公司发展现状
2008年10月,安徽省小额信贷公司试点工作全面启动,截至2012年第三季度末,安徽省小额贷款公司数量达到440家,仅次于江苏省和内蒙古自治区,在全国位居第三位对比2011年底数据,安徽省小额贷款公司数量增速很快,从278家增加到440家,增速达到58%,而全均增速仅为32%。不过,从贷款余额指标来看,安徽省小贷公司显得比较“小”,,不及全。
小额贷款公司面临的经营风险
(一)自身资金少,贷款压力较大
小额贷款公司的“只贷不存”,造成了其可贷资金的“易出难进”。由于小额贷款公司既不能向公众吸收存款,也很难追加资本金,从其他金融机构融资也不能超过自有资金的50%,因此一旦自有资金放贷完毕,就面临“无米下锅”的尴尬。
(二)从业人员少,素质有待提高
根据调查,目前成立的小额贷款公司,多是几家企业或自然人出资成立的。出资人很多都是从来没有从事过金融工作的,并且多数股东文化水平不高。有的小额贷款公司也聘请了少量从金融部门退下来的员工,但因人数太少,显的“身单力薄”。一般都是从股东中边选出一个董事长和一个总经理,就开业经营。但当经营一段时间后发现根本不是那么简单,他既涉及到对贷款者的考察评估,对政策的把握,还涉及到担保、抵押、质押等不同保证方式的实际操作过程等等。多数被调查者都深深感到金融知识不足和专业人才的缺乏是当前急需解决的问题。
(三)涉农贷款较多,自然风险难把控
因为发生自然灾害,直接或间接给企业带来经济损失,从而使企业失去还款能力。对企业而言,自然灾害的影响一般都是间接的,大部分的自然灾害影响可以通过财产保险来转移风险。但对于从事传统养殖业的农户而言,其对自然条件的依赖性极强,如降雨、日照、季节等因素,一场严重的自然灾害可能造成农户的巨大损失,导致很高的违约率。面对天灾,小贷公司秉承“信用再审查,宽容不良率”的原则,只要个人没问题,农户贷款不良率可放宽到30%。但无抵押物“信用贷款”使小额贷款公司的风险系数大为增加,多数贷款公司都提心吊胆。
(四)身份定位不明确,后续发展受限
在《安徽省小额贷款公司试点管理办法(试行)》中明确指出小额贷款公司的性