文档介绍：2011-2012
第二学期
《投资与理财》课期末考试
规划方案
家庭综合理财规划
小构成员:
2012-5-30
一、客户资料介绍
万先生36岁，家住深圳南山区，目前在一家国有公司从事行政 工作，月收入8000元。太太家庭中积蓄量意思很强。
（4）家庭财务比率剖析
万先生家庭财务比率剖析表
项目
财务比率计算公式
参照
实质值
值
剖析结论
结余比率
年结余/年总收入
%
10%
积蓄意识较强。
投资与净财产比率
投资财产/净财产
%
50%
投资意识较弱。
家庭财务安全度高。
清账比率
净财产/总财产
100%
50%
因为清账比率加上
欠债比率等于1。但
是能够适合的调整
二者的比率，以便于
负责比率
欠债总数/总财产
无欠债
50%
更好的利用杠杆效
应以提升财产的整
体利润率。
流动性比率 流动财产/每个月支出 -6倍流动财产偏多些。
由表可知，万先生的家庭财务构造不合理，结余比率偏高，并且 缺乏保险花费方面的支出。投资意识较弱，应适合的增添投资。而万 先生没有欠债，就造成财务杠杆没有发挥效劳，固然有足够的偿债能 力，但是与此同时也表现出在投资方面的守旧性和理财规划的短缺， 这就直接影响了现有财产和将来现金流的保值和增值 。
整体看来，万先生家庭的结余比率较高，财务状况较好，但是定 期存款占总财产的比率过高，流动性不强，家庭财产和花费应进 一步改良。
万先生的风险评估：
1：风险承受能力剖析（客观要素）
年龄
10分
8分
6分
4分
2分
得分
38岁
总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少一
分，75岁以上0分
37分
就业状
况
公事员
上班族
自由职
业
个体
失业
8
家庭负
已婚
双薪有
双薪有
单薪有
单薪养
6
担
儿女
儿女
儿女
三代
置产状
况
投资不自，
东动产
宅无
房贷
房贷V
50 %
房贷〉无
50 %
自宅
8
投资经10
验
年以6-10
上
年
2-5年
1年以无 内
—
4
投资知
识
专业人财;
士
经类自修有
毕业
心得
懂一些
片空
白
4
总分
67
从测算结果来看万先生风险承受能力中等以上。
2:风险偏好剖析
从投资组合来看：万先生已有必定的理财意识和财产配置组合管理 的意识，风险偏好属于中度偏高的范围。
终上所述，万先生不论是从财力和心理上仍是完好能够担当中等以 上的风险，应采纳较为踊跃的投资规划，早日达到财务自由。依据目 前中国经济发展状况，建议万先生的投资组合要点以基金为主。
五、理财目标规划
I、保险规划：
：
第一是万先生，因为他是家里的主要经济收入根源之一，假如他 失事了，家里的生活质量就会严重遇到影响，这将必定影响这个家庭 生活质量，所以我选择了万先生作为第一个被保险人。
其次是万先生的太太，因为她的收入在家里占了必定的比重， 也是家里经济收入根源之一。而她和万先生构成了这个家庭的主要收 入。假如她失事，固然对家庭构不行重要威迫，但是也会遇到必定程 度的影响。所以我选择了万太太作为第二个被保险人。
再次就是他们5岁的女儿了，因为她开始上学了，而教育花费也 是一笔重要的支出。在家庭理财比率剖析表中，我们能够看出结余比 率占了很大的比重，而万先生则能够用多出来的钱为他们的女儿购置 少儿保险或许购置教育保险，这就能够减少他们对女儿教育花费的支 出，也减少了他们的负担。
最后，建议他们为家庭财产购置一份保险，即便出现不测，也能 够获得必定的补偿，这就减少他们的损失，而获得的补偿则对恢复家 庭起到必定的作用。
：
（一）万先生则面对不测损害，重要疾病致使的残疾死亡等风险。⑴ 不测保险一份，保额150万元，费2250元。确立保额的
依照则是他的年收入乘以17年，因为在17年后他们的女儿大学毕
业工作了，而这时她就会有自己的收入根源。而选择保额为150万元， 即便万先生出现不测，则能够保证他女儿能顺利的上完大学，而
在17年内家庭的生活质量也不会改变。
⑵重要疾病保险一份，20年期，，保额10万，
保费1886元/年。即便得了重病，保险公司能够给付他 10万元。
⑶按期寿险一份，20年期，15年缴费，保额100万，保险费2500 元作为他们的养老资本。让他们在退休以后生活质量没有改变。
（二） 万太太面对的风险和万先生同样。所以⑴