文档介绍：各类投资理财产品介绍
年龄
支付(元)
年末余额(元)
22
2,000
2,240
23
2,000
4,749
24
2,000
7,559
25
2,000
10,706
26
2,000
14指标，80％以上的基金资产投资于债券的为债券基金。
货币市场基金是指以国库券、大额银行可转让存单、商业票据、公司债券等货币市场短期有价证券为投资对象的投资基金；根据中国证监会对基金类别的分类标准，仅投资于货币市场工具的为货币市场基金。
混合基金是指同时以股票、债券等为投资对象，以期通过在不同资产类别上的投资，实现收益与风险之间的平衡。
ETF：交易型开放式指数基金，在交易所上市交易、基金份额可变的一种开放式指数基金；可在一级市场用一篮子股票申购、赎回，在二级市场进行买卖。
LOF： 上市开放式基金， 可通过二级市场进行申购、赎回、买卖
QDII：在境内设立，经批准，从事境外资本市场的股票、 债券等 有价证券投资业务的证券投资基金
公募基金的新成员------一对多
特定多个客户
资产管理计划
代销机构
证券公司、商业银行
资产管理人
基金管理公司
资产托管人
商业银行
证券托管人
证券公司
单个计划委托人数不超200人
成立起点：5000万元
单笔委托100万起
基金投资与股票投资的区别
目前国内投资者最常用的两种投资方式
股票投资和基金投资
两者最主要的区别在于：
股票是一种所有权凭证 基金是一种受益凭证
高风险、高收益 风险相对适中，收益相对稳健
基金收益来源和分配
收益来源
（1）投资标的（股票、债券等）的分红和利息；
（2）资本利得，一般通过持有的金融产品价格的上涨实现。
（3）其他收入，因基金资产带来的成本或费用的节约计入收益。
收益分配方式
（1）现金分红
（2）红利再投资。
购买基金的风险
市场风险：主要投资于证券市场，证券市场价格会因经济因素、政治因素、投资心理和交易制度等各种因素的影响而产生波动，导致基金收益水平和净值发生变化，从而带来风险。
管理风险：基金管理人的管理水平、管理手段和管理技术等因素，而影响基金收益水平。
购买基金的风险
比直接购买股票的风险要小
债券：是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资
金时，向投资者发行，并且承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿
还本金的债权债务凭证。
特性：
偿还性 有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金。
收益性
利息收入
资本损益——买卖债券时的价差收入
安全性
债券持有人的收益相对固定，一般情况下可按
期收回本金
流动性
可按自己需要和市场实际状况，灵活买卖债券
上市债券指经由政府管理部门批准，在证券交易所内买卖的债券，也叫挂牌券。
国家债券（金边债券、国债）：是国家为了筹措资金而向投资者出具的，承诺在一定时期支付利息和到期期还本的债务凭证。
安全性高、流通性强、收益稳定
公司债券：是公司依法发行的，约定在一定期还本付息的有价证券。
风险性较大，收益率较高
债券持有者比股票持有者有优先索取利息和要求补偿的权利。
对于部分公司债券来说，发行者与持有者之间可以相互给予一定的选择权。
可转换债券：是可转换公司债券的简称。它是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特征。
可转换债券具有双重选择权的特征。一方面，投资者可自行选择是否
转股，并为此承担转债利率较低的机会成本；另一方面，转债发行人
拥有是否实施赎回条款的选择权，并为此要支付比没有赎回条款的转
债更高的利率。双重选择权是可转换公司债券最主要的金融特征，它
的存在使投资者和发行人的风险、收益限定在一定的范围以内，并可
以利用这一特点对股票进行套期保值，获得更加确定的收益。
分离交易可转债：简单说，就是公司债加上认股权证的组合，两者捆绑发行，分离上市，权证行权需要另缴资金。
可分离转债发行后债券部分和权证部分各自分开上市，投资者的收益
也就由两部分组成：一是稳定的债券利息收入，对收益封底；二是由
于派送权证，如果发行公司未来股票价格上涨超过权证行权价格，投
资者也可以将权证行权，享受正股价格上涨的收益。
上市债交易规则
交易时间、原则:与A股相同
报价单位:以张（面值100元）为报价单位，即“