文档介绍：提高商业银行表外业务创新能力策略浅析
提高商业银行表外业务创新能力策略浅析
【摘要】金融创新的不断深化,促使我国商业银行表外业务取得跨越式发展,但但从我国商业银行总体发展视角分析,表外业务收入发展存在占比偏低、创新能力不足、金融监管不规范等问题。本文通过分析制约我国商业银行表外业务创新能力提高的因素,提出了逐步开展金融业混业经营、完善金融法规、加大人才和科技支持、加强风险防范和金融监管等促进表外业务发展的管理方法,为我国商业银行表外业务的发展提供合理建议。
【关键词】商业银行表外业务制约因素
一、概念界定
表外业务是指商业银行所从事的,按照通行的会计准则不列入资产负债表内,仅可能出现在财务报表脚注中,不影响资产负债总额,但能改变当期损益及营运资金,从而提高银行资产报酬率的经营活动。
二、制约商业银行表外业务发展的因素
(一)相关法律法规不完善,监管滞后。
近年来,随着表外业务的快速发展,我国逐渐具备了一些表外业务监管的法律、法规,但前后连贯性不够,缺乏长远规划的意识,还很不完善。针对表外业务风险管理的规章严重滞后于表外业务的发展。同时,对银行业从事表外业务的监管仅停留在一般性、浅层次、现场的、静态的金融监管方式,动态风险监管手段和措施不足,监管创新的步伐明显落后于金融产品创新的速度,缺乏对金融风险的监管也使得表外业务创新不足,商业银行开展表外业务缺少良好的金融市场环境。
(二)分业经营管理体制约束商业银行表外业务的发展。
随着金融创新的不断深化,西方发达国家为了增强商业银行的综合竞争能力, 逐渐放松对金融行业的管制,允许银行、证券、保险、信托之间有业务交叉,逐步实施金融业混业经营。而我国金融业一直实行严格的分业经营、分业管理制度。分业经营管理模式有助于在银行、证券、保险之间建立防火墙,分散经营风险,规范银行运作。但却极大地限制了表外业务的发展空间,割裂了商业银行与资本市场的联系,抑制了金融创新,使商业银行的业务局限在传统的存、贷、汇等方面,严重制约我国商业银行表外业务发展的生存空间。
(三)金融市场环境欠佳、市场交易主体不够成熟。
表外业务的拓展要求各种金融市场完善且发展较为成熟。我国金融市场相对不发达,企业债券市场和商业票据市场在规模、流通机制方面不完善,股票市场虽历经改革,仍存在市场分割、投机性严重等问题,发展滞后的金融市场严重制约表外业务产品的创新。同时我国商业银行经营理念较为保守,对表外业务的认识不足,多把主要精力放在传统的存、贷等表内业务上,加上其在金融体系中的垄断地位及来自资本充足方面的监管压力不大,使我国商业银行不像外资银行那样尽力去开拓表外业务。这些都在一定程度上阻碍了表外业务的发展。
三、我国商业银行表外业务创新策略分析
(一)完善相关法律法规,构建良好的金融市场环境。
科学合理的法令法规、健全明确的政策规定是商业银行表外业务健康可持续发展的首要前提,对于遏制表外业务恶性竞争、违规操作、逃避监管等现象有着重要意义。为了促进我国商业银行表外业务的稳健经营和健康发展,保障金融安全,必须建立健全相关法律法规。首先,必须建立与表外业务发展相适应的法律体系,对表外业务项目审批、收费标准、竞争规则、处罚措施、收支核算等方面给予明确的法律界定,使商业银行开展表外业务有法可依,其次,加强对表