文档介绍：做好理财规划 实现从容人生
赵静 理财本身就是一种生活方式,它来自于生活中的点点滴滴。在这个全民理财的时代,理财规划越来越受到大众的关注。
好的人生规划从理财规划开始
一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际做好理财规划 实现从容人生
赵静 理财本身就是一种生活方式,它来自于生活中的点点滴滴。在这个全民理财的时代,理财规划越来越受到大众的关注。
好的人生规划从理财规划开始
一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财包含以下涵义:(1)理财是理一生的财,不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。(2)理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出),也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱,每一个人都需要理财。(3)理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。
理财规划一般需要经过以下4步。一是回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是最基本的前提。二是设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。三是明确风险类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多客户把钱全都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。四是资产分配战略。在所有的资产里做资产分配,然后是投资品种、时机和价值的选择。
理财规划的核心是资产配置
一般来说,在投资领域说到资产配置,大家都会联想到股票、债券、存款、不动产等各种对象的投资比重分配。1981年诺贝尔经济学奖获得者詹姆斯·托宾留下了著名的投资格言:“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。”这就是在不同类型的资产上分散投资,规避风险获得稳定收益的投资组合理论。资产配置理论是当你有投资的种子钱的情况下,规避风险、提高收益,是在投资实战中非常实用的方法。但是现今人们的资产配置常常走入的误区是将大部分的投资组合都用在一处,尤其是过去的成功经验常常成为现今决策的阻碍。比如多数富裕人群大都受益于前10年房地产的黄金投资时机,成功经验的惯性现象是房产投资中的成功人士资产组合大多集中在房产上。这样的资产配置原因有过往成功经验的延续,但过去的成功经验也可能会造成未来发展的包袱。
从安全性上来看,房屋本身面临火灾、地震等自然风险。
从收益性上来看,一方面随着国家对房地产宏观调控的进一步深入,房企去库存化的压力逐步显现,房产的增值空间相对有限。另一方面,从租售比指标来看,租金相对于房价的比例如果低于1∶300,意味着房产的投资价值变小。此外,房屋受自身折旧等因素的影响,价值也会打折扣。
从流动性上来看,房屋作为实物资产,变现能力相对于银行储蓄、有价证券等金融资产较弱。
从资产传承的角度上来看,未来的赠予、遗产税也是客户不得不提前考虑的问题。
理财规划的方向是引导客户做好资产配置,达到均衡满足的经济状态。
平衡稳健的资产配置方案
当今社会,人们的物质需求越来越高,为了过上更好的生活,很多人都会努力奋斗。但到最后却发现还是没钱,于是便统统归咎于通胀严重、物价高、工资低、房价增长快、医疗费用高