文档介绍：互联网金融银行转型

　　互联网金融是目前金融领域最引人瞩目的潮流之一。面对这股潮流，中共中央党校博士后孙杰对比了互联网金融和老式银行之间的本质差别和各自挑战，探讨了两者之间的融合途径和改善方向，提出谋求互联网金融和老式银行的最大交集互联网金融银行转型

　　互联网金融是目前金融领域最引人瞩目的潮流之一。面对这股潮流，中共中央党校博士后孙杰对比了互联网金融和老式银行之间的本质差别和各自挑战，探讨了两者之间的融合途径和改善方向，提出谋求互联网金融和老式银行的最大交集、抓好务实超前研究、树立底线思维等三点思考。
　　近年来，互联网金融的蓬勃兴起成为金融领域最引人瞩目的潮流之一，它正在深刻影响着既有银行竞争格局。互联网金融是是借助于互联网技术和移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介功能的金融模式。从发展历程上看，互联网金融的发展离不开大数据、云计算、社交网络、搜索引擎等互联网技术的突破和运用，是伴随着电子商务而迅速发展起来的。
　　对于互联网金融的将来发展存在截然不同样的鉴定。有人觉得互联网金融将对金融模式产生颠覆性影响，是对既定金融格局的挑战；老式见解则坚持，互联网金融本质还是金融，属于“草根性”；更有甚者，有声音觉得互联网金融非但未发明价值，反而拉高社会融资成本，因此应坚决予以取缔；监管部门则觉得互联网金融尚处发展初期，全面评价还为潮流早，应有一定的观测期。
　　之因此见解泾渭分明，一是由于互联网金融作为新兴事物，缺少足够数据来清晰鉴定其将来发展方向；二是受摩尔定律作用，全新商业模式不断涌现，而原有模式不断消灭；三是在大数据时代背景中，云计算、互联网金融、老式银行和基于新巴合同的金融监管浮现互相交错融合的新动向，使分析措施存在较大的挑战性。正因如此，进一步思考将来也许发生的变化、互联网思维的深远影响和我们的对策，成为颇具现实意义和急切性的课题。
　　互联网金融
　　和老式银行的本质差别
　　作为工业化时代的产物，银行不可避免的带有工业化思维烙印。大规模组织、大规模营销和大规模网点为本质特性，依托本部中心制进行指挥运营，依托信息不对称和特殊渠道建立竞争优势和垄断壁垒，依托金融媒介和中间环节获取利润空间。但在信息碎片化、媒介透明化、需求个性化的大数据时代，这种模式却面临日益严峻的考验。金融脱媒的趋势不可逆转、加速推动。商业银行的可持续赚钱能力日趋下降。商业银行老式的风控手段中，实时监控和过程监管，却几乎一片空白。在项目已经浮现重大风险时，银行往往成为最后一种懂得船要沉没的人。此外，老式银行存款和理财收益远低于互联网金融，在市场竞争中越来越缺少竞争力。
　　互联网金融脱胎于信息化革命和大数据时代，“开放、平等、互动、合伙”成为互联网金融的核心价值观；“去中介、去中心”，追求极致的顾客体验，强调数据驱动运营则是本质