文档介绍：第二章征信理论本章知识结构图 123 征信的经济学原理征信的管理学原理征信的社会学原理目录/ contents 目录/ contents 征信的经济学原理一、信息经济学理论信息经济学是针对“信息”这一对象分析如何优化资源配置的交叉科学,融管理学、经济学、系统科学、运筹学和信息科学于一体。 1 1、信息经济学的分类与基本框架、信息经济学的分类与基本框架理论信息经济学主要研究信息及其特性对经济主体的行为与相互关系的影响, 旨在借助信息以减少或消除不确定性因素所带来的影响。信息与经济间关系的研究成了理论信息经济学的重点领域。应用信息经济学是从研究信息产业(包括知识产业) 和信息职业(包括知识职业) 开始的。微观信息经济学主要研究市场信息对经济行为的影响及其后果, 它与理论信息经济学有重叠处。但是, 微观信息经济学还对信息进行经济学研究。宏观信息经济学主要是研究国家和世界的信息产业、信息贸易等经济问题。信息经济的研究是宏观信息经济学的重点领域。所以, 宏观信息经济学与应用信息经济学有重叠之处。一、信息经济学理论信息经济学及其不同的分类关系: 一、信息经济学理论 2 2、信息经济学的应用研究、信息经济学的应用研究委托代理理论(涉及到道德风险和逆向选择) 委托代理理论主要研究如何设计一个最优契约来驱动代理人为委托人的利益行动。简单而言,只要在签订合同前后, 市场参与者双方掌握的信息不对称,这种经济关系都可以被认为属于委托—代理关系。委托代理理论对征信体系的影响: 信用风险通常在信用主体的预期收益与实际收益发生严重偏离时产生。信息不对称所带来的道德风险和逆向选择是造成信用缺失的重要原因。逆向选择和道德风险的共同作用, 产生了高风险的违约概率,使契约双方都面临超常的信用风险。信息的非对称性常常与交易行为的透明度和信息传递机制相关,从而产生了信用危机和信用风险。当信息的透明度低时,会出现守信者受损,失信者受益的“格雷欣法则”。新古典经济学的基本主张?亚当· 斯密及其继承者的古典经济学自由主义信条: 市场“看不见的手”能够使社会福利最大化。?新古典经济学: 用边际理论阐释数学化的古典经济学。马歇尔的“局部均衡理论”(单个市场均衡的理论)与瓦尔拉斯的“一般均衡论”(全社会产品市场与要素市场逐步实现全部均衡的理论。?基本假设: 均衡理论需要一系列条件,最主要者为理性经济人、完全信息假设、完全竞争假设。?主要结论: 市场竞争生成均衡价格,导致成本最小化、利益最大化、产品最优化。上述帕累托均衡以“完全信息”为前提: ?市场的优胜劣汰是有条件的: 必须在理性经济人、完全信息假设、完全竞争假设下才能产生。但通常市场并不具备这个条件,交易双方的信息必然不对称,是对新古典经济学的严重挑战。?信息不对称: 交易双方拥有的真实有效的信息及获取信息的渠道不对称,一方优势而另方劣势。此时会产生一系列复杂的市场现象,其为新古典经济学所无法解释。?企业管理如果依据新古典经济学理论,将导致一系列严重错误。传统微观经济学的一场革命: ?经济学家 e Akerlof 、 Michael Spence 与 Joseph stiglitz 因对信息不对称理论的杰出贡献荣获 2001 年度诺贝尔经济学奖。?传统经济学建立在完全信息假设上,交易双方对信息的掌握是对称的。?信息不对称是对传统微观经济学的革命,成为当代信息经济学的核心。?此理论深刻影响企业管理,变革了市场观念, 成为管理经济学的最新发展趋势之一。