文档介绍：当前，在新的形势下，农村金融市场面临渣打银行、民营投资机构和邮政储蓄银行的竞争，随着新的金融格局的形成，竞争市场将越来越激烈。农村中小金融机构只有不断深化经营体制改革，弱化为三农服务的功能，提高服务水平，才能促进城乡经济协调发展。最近当前，在新的形势下，农村金融市场面临渣打银行、民营投资机构和邮政储蓄银行的竞争，随着新的金融格局的形成，竞争市场将越来越激烈。农村中小金融机构只有不断深化经营体制改革，弱化为三农服务的功能，提高服务水平，才能促进城乡经济协调发展。最近，笔者就发挥农村中小金融机构的主力军作用，更好地为三农发展提供金融服务方面，进行了实地调研，现将调研情况报告如下表所示：
一、农村金融服务基本情况
截至2021年6末，全县农村信用社提供农业贷款***万元，其中农户贷款***万元，涉及农户***家，占贷款总额的***%。以上数据说明，农户贷款占比低，对三农经济的积极性提供支持力度亟待加强。我市银行业金融各项贷款***万元，其中农业贷款万元，农业贷款占比 ***%。真正支持农村农户的贷款占比为***%。农村信用社服务品种单一，信贷服务缺乏创新，资产抵押登记收费过高，贷款这种方式有待简化，同时，农村信用社对农村中小企业贷款支持乏力。
二、农村中小金融机构存在的主要环境问题与不足
（一）发展失调，整个金融服务评价体系没有真正建立
从金融企业现有农村现有中小金融机构发展情况来看，表现极不平衡。商业银行机构发展较为迅速，证券公司发展相对滞后，证券机构整体发展缓慢，典当机构、信托相关机构发展严重不足，融资贷款体系建设不充分。为中低端客户服务的地方法人金融机构力量薄弱，县域经济发展缺乏强有力的金融鼓励。这些监管机构失调的现状，成为三农经济大发展牵绊的束缚与阻碍。
（二）渠道狭窄，投融资体系没有人才培养起来
得到投融资体系的支持，是农村中小企业在市场上竞争壮大的基本金融行业需求。在开创多渠道招商方式、引进与设立风险投资公司、设立小额贷款机构与村镇银行、完善项目融资中小企业担保担保体系、规范与探索民间中国金融和互助融资、完善企业投融资体系等方面有所偏低不足，融资难问题依然成为支配制约中小企业发展的瓶颈。而目前，农村现有中小金融机构没有很好凸现投融资的调节作用。
（三）不讲信用，金融行业生态环境不理想
一些贷户欠贷不还，甚至有意思赖着没有还。有的地方政府行政干预信用社放贷，造成不良贷款的潜在风险。社会失信惩戒机制不健全，金融债权诉讼存在不易执行难现象，金融司法环境工程建设有待进一步加强;担保体系不完善，产权制度亟需完善，产权需有进一步明晰;信用评级、信用奖惩、信用文化不够健全。
（四）自身限制，农村金融机构形不成良性长久发展
现阶段，农民收入发展水平不高，乡镇企业闲置大笔资金有限，导致一部分农信社资本规模较小。同时，具有大额资金的存款客户或更好的合作关系，或出于更便利和全面的服务，偏向选择偏重于农业银行这样的大型银行，建行甚至是村镇股份制银行等金融机构，客观上制约了农信社存款的强劲增长增长。此外，农信社虽然已经大部分实现了省内异地存取和跨行服务，但暂时还无法做到全国范围的异地存取和跨行服务，这也成为很多客户放弃选择农信社服务的因素。
三、对策与建议
（一）抓住历史机遇，创