文档介绍：投资理财
想一想？
假设李先生有10万元人民币，暂时没作他用。决定进行个人投资，请你为他提供一些投资方式供他选择？
储蓄存款、购置债券、购置股票、购置商业保险、直接投资建立公司、…………
安全方便的储蓄
不的风险小。并且到期可以归还本金。
③流通性好。
④买债券，为国家，为企业建设筹集了资金，支援了国家、企业的开展，为我国经济开展作出了奉献！
⑤不需要什么专业知识……，不需要什么精力。
⑥我国债券市场比较标准，而股票市场还不很标准。
⑦债券品种多。
根据发行者不同，债券可以分为：国债、金融债券和企业债券。
2、稳健的投资——债券
国债
2、稳健的投资——债券
金融债券
企业债券
2、稳健的投资——债券
国债、金融债券和企业债券比较
区别
联系
发行主体
风险状况
收益情况
流通性能
国债
中央政府
风险最小（以税收为还本付息的保证）
利率高于储蓄，低于金融债券和企业债券
最强
都是债券，都是债务凭证，都是到期还本付息。
金融债券
金融机构
风险比政府债券大，比企业债券小
利率高于政府债券，低于企业债券
较强
企业债券
企业
风险最大（以自身经营利润为还本付息的保证）
收益最高
最差
债券
股票
不同点
性质
债务证据，限期偿还
入股凭证
受益权
定期收取利息，其安全性比股票大
取得股息和红利，经营好坏决定着股票的收益
偿还方法
有明确的付息期限，必须偿还本金
股金不能退，只能出卖股票
相同点
都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。
友情提醒：股票和债券的间接投资方式——基金
债券与股票比较表
基民排队购置基金的场景
躲避风险的投资——保险
陈大伯又有点心动了，又盘算着买点国债，可回到家一说，他侄子又跟他讲：“大伯、大伯，请等一下，股票、债券都是有风险的。那么，你还是买保险吧。〞
陈大伯的侄子说的有无道理？
天灾
人祸
俗话说：
天有不测风云，
人有旦夕祸福。
〔1〕商业保险的含义：
指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者到达合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。
躲避风险的投资——保险
究竟哪个是投保人，哪个是保险人，哪个又是被保险人呢？
〔2〕商业保险的功能
①投保人可以把风险转移给保险人，使自己的损失降低到最低限度，充分表达了保险的保障功能，有利于个人生活。
②保险还有“人人为我，我为人人〞的互助特征，可以减轻社会的负担。
③有的保险有“保险和积累〞财富的双重作用，并获得较高的收益。例如分红保险。
所以保险能“减少损失、防范后患、保障生活、安定社会〞的作用。
躲避风险的投资——保险
躲避风险的投资——保险
〔3〕商业保险业务的根本类型及新开展
商业保险的分类
人身保险：以人的寿命和身体为
保险对象。
财产保险：以财产及其有关利益为
保险对象。
◆分红保险：
指在获得人寿保障的同时，保险公司将实际经营产生的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。
具备“保障、投资、储蓄〞三位一体的功能
选择投资方向时应该遵循4个原那么：
◆要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。
◆要注意投资的多元化。
◆投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。
◆投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。
“四三二一〞方案
“四〞：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。
“三〞：30%的钱购置国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。
“二〞：20%的钱用于买股票，换取高风险的回报。
“一〞：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然
组合投资的惯常比例
331111法
储蓄30％，国债30％，保险10％，外汇买卖10％，股票10％，其他10％。无论采取何种投资组合方式，储蓄和保险投资都是不可或缺的组成局部。
4320505法
4 0 ％储蓄，3 0 ％国债，2 0 ％证券，5 ％保险，5 ％其他投资。
理财三分法
1/3定期储蓄， 1/3股票， 1/3房地产。
“金字塔〞：完美的家庭投资组合
加拿大执业理财师设计
较高的投资收益与有效的控制风险的最正确组合
即把所有的鸡蛋放在同一个篮子里 ，要么风险太大，要么收益过低，无法到达收益与风险的