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银行贷后管理体制革新
中国商业银行贷后管理在业务层面的各类规定和规章制度不行谓不多、然而贷后管理方面的问题却有增无减。在各类争论文献和银行的信贷检查报告中，大多数争论者和分析人员都将其缘由归结于我国银行"重贷轻管"2
银行贷后管理体制革新
中国商业银行贷后管理在业务层面的各类规定和规章制度不行谓不多、然而贷后管理方面的问题却有增无减。在各类争论文献和银行的信贷检查报告中，大多数争论者和分析人员都将其缘由归结于我国银行"重贷轻管"的思想所导致，缺乏更加深化的思考和争论。除了诸如信贷业务越来越简洁、宏观经济波动引致贷款客户消逝风险等一些客观因素之外，消逝这种状况的一个很大的缘由在于中国商业银行贷后管理机制存在确定的缺陷，这些制度上的缺陷在很大程度上导致了各种规章制度无法真正的全部落实，贷后管理效率低下。本文认为，我国银行贷后管理问题的根本解决之道在于贷后管理制度变革，不断革除当前贷后管理制度中的缺陷，补充和建立更加科学合理的贷后管理制度，才能全面提升我国银行的贷后管理效率。
一、我国银行现行贷后管理制度及其存在的问题
（1）贷后管理的定义。一般而言，贷后管理是指贷款发放之后直到本息收回的信贷管理行为的总和，其主要目标是以贷款风险管理为核心，通过确定的组织形式、方法制度、人员配备等，对贷款本身、借款企业、担保等因素进行跟踪检查分析，准时发觉贷款存在的问题并实行相应的管理措施，以达到防范、把握和化解贷款风险，提高信贷资产质量和效益的目的。
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（2）我国银行贷后管理的基本组织形式。我国银行基本组织形式是沿用行政体制下高度融合的"金字塔"型的垂直管理机构，表现为管理责任关系和信息的汇报渠道均为总行、一级分行、二级分行、支行、网点之间以及机构内部行长、经理、经办之间的分级管理。纵向管理链条过长，部门的细分化程度和横向的分工与制衡关系强调的不够。这种基本的组织形式也是我国各家银行贷后管理体系的基本组织形式。
（3）我国银行贷后管理的主要特点。我国银行的贷后管理在实际操作的主要特点可以归结为以下几条：第一，分级管理，指各级行负责本行经营的信贷资产进行检查，负责其所辖范围内的公信贷资产检查的执行和监督机制。在进行贷后管理时，主要是各级行内部的公司业务、房地产金融业务、资产保全、国际业务、机构业务等信贷经营部门担当联系、服务、管理、检查客户的职责。其次，自下而上汇报，自上而下检查，指各级行对所辖分支机构信贷资产检查工作提出具体要求，进行检查指导；各级行定期向上级行汇报信贷资产检查工作状况，遇到具体问题再向上级行请示，即上级行的主要信息来源是下级行的各类报告材料。第三，逐级考核，指上级行定期对所辖分支机构的信贷资产检查工作进行考核，考核的主要依据往往是已经制定好的各类指标的完成状况。第四，业务开拓者也是贷后管理的具体执行者，指各级信贷业务经营部门的负责人和客户经理是信贷资产检查工作的具体执行者，业务人员应当严格依据国家法律和本方法的有关规定履行岗位职责，并担当相应的责任。
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（4）我国银行贷后管理的主要形式。我国银行加强贷后管理的主要形式有四种：其一，常规化、制度化