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分别在企业单位和事业单位中任职，工
资收入一般，工作也比较稳定，正处于职业发展的上升通道，属
于令人羡慕的白领阶层。
(一)资产负债表（见表 2）
表
客户：王先生与王太太家庭单位：元
资产金额负债及净资产金额
金融资产负债
现金与现金等价物信用卡透支 0
现金住房贷款 48000
活期存款 138000 负债合计 48000
现金与现金等价物小计 138000
其他金融资产
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股票 100000
保险理财产品 200000
其他金融资产小计 438000 净资产 1456000
金融资产小计
实物资产
自住房 1000000
汽车 50000
实物资产小计 1050000
资产总计 1488000 负债与净资产总计 1456000
（二）现金流量表（见表 3）
表
客户：王先生与王太太单位：元
年收入金额百分比年支出金额百分比
工资和薪金房屋按揭还款 48000 %
王先生 84000 % 日常生活支出 24000 %
王太太 60000 % 商业保险费用 20000 %
奖金和佣金 25000 % 休闲和娱乐 27600 %
投资和收入其他支出 30000 %
租金收入 33600 %
收入总计 202600 100% 支出总计 149600 100%
年结余 53000
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（三）家庭收入分析
我们认为您的家庭收入主要来自于税后工资，收入过于单一。万
一出现失业或意外，您的家庭抗风险能力较低，将会对您的家庭产生
不良影响。
（四）家庭开支分析
您目前提供的家庭开支中，家庭的日常消费开支确实不是很大，
这说明您的家庭生活非常传统，储蓄意识也很强。但是您的日常支出
并没有具体罗列各项开支，您的支出水平相比较于北京市同等消费支
出水平偏低。
（五）客户财务状况比率分析(见表 4)
表
项目参考值实际数值
结余比率 30% %
投资于净资产比率 45% 50%
清偿比率 50% 93%
负债比率 50% 4%
即付比率 60% %