文档介绍：村镇银行信贷模式探索
（四川仪陇惠民村镇银行）
中国银行业监督管理委员会发布
由南充市商业银行发起设立的四川仪陇惠民村镇银行（以下
简称“村镇银行”）和四川仪陇惠民贷款公司（以下简称“贷款
公司”）作为全国首家农村新型金融改革试点24
0
4
4
10
6
小额农户
53
4
19
16
14
0
专业农户
13
0
2
6
5
0
总
计
90
4
25
26
29
6
占
比
100%
%
%
%
%
%
二、四川仪陇惠民村镇银行（贷款公司）的探索与实践
1、参股资金互助社，支持、引导农村最底层的微观金融活动。
与资金互助社合作的方式有两种，一是参股资金互助社，二是批发资金给互助社。资金互助社是以村为单位由农民入股，政府配股的方式组成的小额信贷组织。资金互助社主要解决本村农民在生产生活中存在的小额信贷需求。资金互助社的管理者由入股村民选举产生，信贷发放必须通过股东大会，并要求借款人实行分期还款。参股资金互助社后，可以扩大互助社规模，增加农户贷款受益面，我们提供技术支持，使资金互助社运行更规范。通过参股资金互助社，我们将零售业务进行批量经营，降低了管理成本。目前，我们已与仪陇县13个资金互助社合作，累计发放小额农户贷款100余万元，单笔贷款几千元不等，共200余农户从中受益。
2、“三位一体”运作，整合金融资源，加大金融供给力度。
“三位一体”是指南充商业银行、惠民村镇银行、惠民贷款公司三方合作，在仪陇县形成分层次的、多样化的银行服务链。运行方式有两种：一是南充市商业银行与村镇银行、贷款公司一道共同提供大额、中长期信贷资金，解决村镇银行、贷款公司无法单独满足农产品收购企业、龙头企业、种养大户以及个体工商户的大额信贷资金需求，同时为城市金融反哺农村金融提供更多、更快捷的渠道。二是南充市商业银行与村镇银行、贷款公司一道，为同一产业链上的不同主体提供信贷支持。南充市商业银行为农产品收购企业提供融资，在农产品收购企业担保的情况下，村镇银行、贷款公司为生产性农业企业、专业户、种养大户及农资供给企业提供信贷资金支持。
目前，对金乐福食品有限责任公司提供的60万元信贷资金采取第一种方式。对苏隆茧丝绸有限责任公司提供的135万元信贷资金采用第二种方式。在苏隆茧丝绸有限责任公司担保的情况下，村镇银行、贷款公司为养蚕户建共育室提供信贷支持，有效支持了仪陇县蚕桑业的发展。
3、加强“银政合作”，参与新农村建设，促进农村全面发展。
新农村建设是国家既定的、综合解决“三农”问题一项长期任务。村镇银行、贷款公司根据仪陇县政府的对新农村建设的部署，全方位、长期参与仪陇县的新农村建设，实现银行与政府的多角度、深层次的“银政合作”。具体体现在两个方面：第一，村镇银行、贷款公司积极配合当地政府参与新农村建设规划。农村金融机构利用自有人才资源优势、宽渠道的信息优势，在充分尊重农民意愿的基础上，根据各村实际做好产业发展、人居环境改造的规划，帮农民算好帐、理好财，提供优质、高效服务，多方面降低新农村建设中的各项成本。第二，发挥政府支农资金与信贷资金的杠杆作用，撬动社会资金参与新农村建设。金融资金与信贷资金的结合主要体现在以下两个方面：一是政府对农户贷