文档介绍：1 第三方支付对商业银行业务的挑战及对策研究摘要:随着互联网的蓬勃发展,网上购物兴起,第三方支付逐渐走向成熟, 给商业银行的业务造成了很大的冲击。在介绍第三方支付发展现状的基础上, 分析第三方支付对我国商业银行经营形成的挑战, 提出大力发展附加值高的银行中间业务; 改革创新传统业务; 构建严密的风险防范体系的应对策略。关键词:第三方支付;商业银行;支付宝;金融创新中图分类号: F83233 文献标识码: A 文章编号: 2095-3283 ( 2016 ) 11-0104-02 [ 作者简介] 李新( 1990- ),女, 吉林梨树县人, 助教, 硕士, 研究方向:金融、跨国投资。第三方支付是指与产品所在国家以及国内外各大银行签约, 并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。我国第三方支付企业起始于 2003 年,最初用来解决网上购物双方的不信任问题,后来逐渐成为独立的金融理财产品, 借助电子商务的快速发展, 第三方支付走进了人们的日常生活,成为不可或缺的一部分。一、第三方支付发展现状(一)市场发展迅速据统计,截至 2015 年 12 月,中国网民的数量已达 688 亿人, 互联网普及率为 503% , 半数国民已与互联网产生密切联系, 改变了人们的社会 2 生活形态, 互联网对社会的影响已进入全新阶段。在互联网支付市场方面, 据艾瑞咨询发布的《 2015 年中国互联网经济核心数据第三方支付》报告显示, 201 5 年中国第三方移动支付交易规模达 101713 6 亿元, 同比增长 697% , 第三方支付显然已经成为日常生活中快速结账的一种新方式。(二)企业间竞争激烈第三方支付企业的服务走进大众生活的方方面面,得到了极大肯定, 从而保障了市场份额持续增长。支付宝、财付通、银联网等企业在第三方支付市场上占有较大份额。从图 1 可以看出第三方支付市场高度集中, 其中支付宝以其强大的电子商务为后盾占据了市场最大份额; 财付通以其母公司旗下的社交软件微信和电子商务合作排名第二,银联网以其强大的背景和安全性排名第三。(三)相关法律和监管不完善随着网络购物的普及, 第三方支付行业抓住机会把业务扩展到人们生活的方方面面, 在很大程度上给消费者带来了便利, 但是网上购物具有隐秘性的特点, 而第三方支付账户之间可以任意转账, 这有可能被非法分子利用来进行诈骗。目前, 我国出台了《支付清算组织管理办法》等关于支付结算的法律法规, 但仍存在备付金监管不完善、客户信息保护不到位等监管漏洞,网络诈骗很容易趁虚而入,给客户造成财富损失。二、第三方支付对商业银行业务的挑战商业银行是通过经营负债、资产及中间业务等进行信用创造且以营利为目的金融机构, 以强大的背景和雄厚的资金在我国金融业中占据重要地位。但是移动互联网飞速发展催生的第三方支付, 以其费用低廉、方便快 3 捷和大数据吸引了大量客户, 对商业银行以中介形式吸纳和放贷的发展模式形成了冲击,并发起了挑战。(一)对中间业务的挑战 2013 年, 支付宝控股天弘基金推出余额宝服务, 不仅可以用于平时消费,还可以进行投资理财,从推出至今规模已达到 7000 亿元人民币,同时还推出蚂蚁聚宝服务等, 形成产业链。微信上的理财通和微众银行进行用户的金融管理, 推出了高收益的理财产品, 交易量较大。第三方支付利用其在日常