文档介绍：1 金融扶贫的贫困瞄准与风险控制金融扶贫被认为是开发性扶贫的有效手段之一。金融可以通过分散风险、突破投资门槛、降低交易成本、促进交易等手段来降低穷人的脆弱性, 提高穷人的收入和能力。但是, 贫困人口具有风险高、信贷需求规模小、居住偏远且分散、抵押物缺乏等特征而经常被排斥在正规金融服务体系之外。为了推动金融扶贫,我国自上个世纪 80 年代开始实施扶贫贴息贷款。同时, 小额信贷、农村资金互助社、社区发展基金、贫困地区村级发展互助资金等金融扶贫模式在各地不断涌现。一些学者讨论了这些金融扶贫手段和模式的实施效果,发现虽然有效地增加了贫困人群的收入,提升了贫困人群项目管理、理财、交流与沟通等方面的能力, 但在实际运行中也存在“贫困瞄准偏离”、“还款率低”、“资金使用效率低下”等问题。为了解决金融扶贫过程中产生的“贫困瞄准偏离”、“还款率低”、“资金使用效率低下”等问题, 全国各地开始探索金融扶贫模式和机制的创新。本文将以内蒙古自治区为例, 介绍并解析其如何通过创新机制和模式来解决上述问题、实现金融精准扶贫。内蒙金融扶贫富民工程的机制创新为全面推进扶贫攻坚工程, 2013 年, 内蒙古自治区制定和颁布了《内蒙古自治区金融扶贫富民工实施方案( 2013 ~ 2017 年)》, 开始实施“金融扶贫富民工程”。 2013 ~ 2017 年五年期间, 内蒙古自治区从财政专项扶贫资金中每年安 2 排亿元用于 38 个重点旗县和其它 19 个贫困旗县农户贷款的担保补偿金; 2014 年开始, 从增量扶贫资金中拿出不超过亿元, 并每年在上年基础上增加约亿元用作这 57 个旗县农户贷款的贴息资金。通过与中国农业银行、农村信用社系统(农村商业银行、农村合作银行)合作, 按照 1∶ 10 的比例撬动约 50 亿元信贷资金,解决贫困县贫困村农牧户、农牧民专业合作社、扶贫龙头企业的贷款难、贷款贵问题。内蒙古各地区结合《内蒙古自治区金融扶贫富民工实施方案( 2013 ~ 2017 年) 》的具体要求,纷纷开展了因地制宜地创新。虽然各地在具体执行时( 如产业选择、组织保障体系等) 存在一定差异, 但各地的创新整体上均是通过贫困瞄准机制、项目选择机制、组织保障机制和风险控制机制来确保金融扶贫富民贷款的贫困瞄准和风险控制。贫困瞄准机制创新: 贫富联动、“社会网络+ 责任机制”与扶贫互助合作社由于金融扶贫所瞄准的对象是有发展意愿、有发展能力且有还款能力的贫困户, 而这一类型的贫困户一般属于贫困户中经济条件较好的, 游离于贫困户和非贫困户之间。对于有发展能力、发展意愿的农户, 金融对经济条件好的农户的偏好和扶贫对经济条件差的农户的偏好之间的矛盾,成为了金融扶贫富民工程需要解决的首要问题。既要照顾金融资本的逐利性对富裕户的偏好, 又要兼顾扶贫对贫困群体尤其是特困群体的支持。也就是要选出有发展能力的、有发展意愿的建档立卡贫困户, 并且瞄准目标尽可能地下移到经济条件不好的贫困户。为了实现这一目标, 内蒙古“金融扶贫富民工程”从选村、选户、贫富联动、扶贫互助组织等角度进行了努 3 力。(1)“五选”定村、“六选”定户:选出有发展意愿、发展能力的贫困户。“五选”定村。首先, 在自治区层次已经确定了金融扶贫富民工程的所支持的贫困旗县, 在贫困旗县里面, 通过竞争的方式从贫困嘎查村中选择“优秀”的贫困嘎查村作为项目村。而竞争的标准有以下五条: 被选的嘎查村必须是“两委”班子团结务实, 工作积极主动, 具有较强组织力和号召力; 必须是由于资金短缺造成生产发展滞后的贫困嘎查村; 必须是嘎查村农牧民具有一定的种养技能, 发展产业积极性高, 民风淳朴并自愿组成联保组织;必须是依托当地资源优势,有一定产业发展基础和潜力,并具备一定规模; 必须是组织发动到位, 农牧民主动要求实施“金融扶贫富民工程”。优先扶持产业发展重点突出,工作积极性高的贫困嘎查村。“六选”定户。在项目嘎查村里, 选取有自我发展能力的贫困户( 201 4 年以后指建档立卡的贫困户) 。具体选户要求是:必须是贫困嘎查村中的农牧户; 必须是有发展意愿的农牧户; 必须是有发展基础的农牧户; 必须是符合种养业产业发展的农牧户; 必须是诚实守信, 无不良贷款、大额担保贷款的农牧户;必须是具备联户担保条件的农牧户。“五选”定村、“六选”定户的工作机制解决了贫困村和有发展能力的贫困户的选取问题,选出了金融扶贫富民工程重点支持的对象。但是, 问题的关键还在于建档立卡贫困户的识别, 如何确保建档立卡的贫困户都是真正的贫困户?赤峰市敖汉旗通过“五统一”(统一认识,统一方式, 统一流程,统一标准,统一时间)、“六不评”(“两委”干部家庭不评;在 4 县城、乡镇购置或建有临街门面、住宅楼的不评;拥有家庭汽车的不评; 种养业