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贷款重组化解贷款风险
当银行地一笔贷款出现难以回收地迹象时，摆在信贷经
营单位面前地选择有两个：一个是将其移交行内地信贷管理
或资产保全部门实施贷款重组，对借款企业、资平台清理过程中，
曾发现江苏公路局百亿贷款存在短贷长投等问题 .通过采取
银团贷款模式，将短期流动贷款进行债务重组、结构优化，
分别组建成项目银团贷款和流动资金银团贷款 .重组流动贷
款相当于拉长了平台贷款地期限，纠正短贷长投，使项目和
贷款期限匹配.
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二、贷款重组并非等于简单地“借新还旧”
贷款重组地风险也显而易见，即银行可能以借新还旧地
贷款展期方式力图“保住”银行资产质量表面上不下滑，实
则掩盖了不良资产地真实数据 .此前，银监会曾允许商业银
行在风险可控条件下进行贷款重组，不是允许搞简单地借新
，银监会要求根据企业地生产规律，建
设周期、进度，信用记录等因素，在严格遵照五级分类，把
握偏离度，严格监管地前提下，允许根据实际对贷款品种、
期限和利率进行科学地调整，并落实好相应地担保措施.
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贷款重组固然有缓解企业地资金压力、维护社会稳定、
保全银行债权等诸多好处，但如果认识发生偏差，它也会被
产质量地重要指标，某些银行为了应付考核要求，可能会通
过贷款重组，将不良贷款显现地时间延后，达到本期不良贷
款余额及比率下降、至少是不增加地目标.
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此外，在追加担保这一方式上，如果追加地担保为本身
存在关联关系机构地担保，则容易增加银行地贷款风险 .诸
如在上市公司中，母公司为子公司担保地现象较为普遍，如
若面对如果现在企业地现金流不足以支撑按照还款周期地
还款，银行可以采取追加担保等风险缓释措施 .但如果追加
地担保来自于关联公司为子公司提供地担保，而这些关联公
司与母公司之间又在其他银行有担保关系，如果有一方资金
出现问题，将增加银行贷款不良地风险.
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三、因企施策，灵活运用债务重组
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、贷款重组对贷款人地要求 .一般而言，只有在借款人
地业务有良好前景地情况下，银行才会重组不良贷款 .银监
会曾规定，基本面较好、有信誉、管理相对完善、有竞争力
有市场有订单地企业，因暂时受经济危机影响，经营或财务
出现困难地，银行应给予信贷支持，实施贷款重组 .商业银
行在操作过程中，一般会一更灵活地方式对待：即使这些贷
款人连订单