文档介绍：国家职业资格考试国家职业资格考试理财规划师三级教程理财规划师三级教程第一章第一章现金规划现金规划(一)本章结构(一)本章结构 1 1、分析客户现金需求、分析客户现金需求 2 2、制定现金规划方案、制定现金规划方案(二)本章要求(二)本章要求 1 1、掌握现金规划的一般工具和融资工具、掌握现金规划的一般工具和融资工具 2 2、了解进行现金规划的动机、了解进行现金规划的动机 3 3、熟悉流动性比率的计算、熟悉流动性比率的计算 4 4、理解流动性与收益性之间的关系、理解流动性与收益性之间的关系??1 1、进行现金规划的动机、进行现金规划的动机( (1 1)交易动机:个人或家庭需要现金及现金等价物是为了进)交易动机:个人或家庭需要现金及现金等价物是为了进行正常的交易活动。行正常的交易活动。( (2 2)预防动机:为了预防意外支出而持有一部分现金及现金)预防动机:为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。等价物的动机。( (3 3)投机动机:人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而)投机动机:人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金及现金等价物的动机。持有的一部分现金及现金等价物的动机。??2 2、现金规划需考虑的因素、现金规划需考虑的因素( (1 1)对金融资产流动性的要求)对金融资产流动性的要求( (2 2)持有现金及现金等价物的成本)持有现金及现金等价物的成本??3 3、流动性与收益性的关系:对于金融资产,通常来说其流、流动性与收益性的关系:对于金融资产,通常来说其流动性与收益性是成反方向变化的,高流动性也意味着收益率动性与收益性是成反方向变化的,高流动性也意味着收益率较低。较低。??4 4、流动性比率的计算、流动性比率的计算流动性比率=流动性资产流动性比率=流动性资产/ /每月支出每月支出对于工作稳定、收入有保障的客户来说, 对于工作稳定、收入有保障的客户来说, 可以保持较低的流动性比率,而将更多的流可以保持较低的流动性比率,而将更多的流动性资产用于扩大投资,取得更高收益。动性资产用于扩大投资,取得更高收益。对于工资缺乏稳定行、收入无保障的客户对于工资缺乏稳定行、收入无保障的客户来说,应建议客户保持较高的资产流动性比来说,应建议客户保持较高的资产流动性比率,通常流动性比率应保持在率,通常流动性比率应保持在 3 3左右。左右。??5 5、现金规划的工资程序、现金规划的工资程序??6 6、现金规划的一般工具、现金规划的一般工具( (1 1)现金:流动性最强,但收益率低)现金:流动性最强,但收益率低( (2 2)储蓄存款:了解)储蓄存款:了解 8 8种储蓄业务的计息期、种储蓄业务的计息期、计息方式等计息方式等( (3 3)货币市场基金)货币市场基金①①可投资的金融工具可投资的金融工具②②流动性、安全性、收益性流动性、安全性、收益性③③最低资金需要量最低资金需要量??7 7、现金规划的融资工具、现金规划的融资工具( (1 1)信用卡融资)信用卡融资①①信用卡融资的免息期与超过免息期利息的计算信用卡融资的免息期与超过免息期利息的计算②②信用卡优缺点信用卡优缺点③③操作提示操作提示( (2 2)其他银行融资方式)其他银行融资方式①①凭证式国债质押凭证式国债质押②②存单质押存单质押( (3 3)保单质押)保单质押( (4 4)典当融资)典当融资第二章第二章消费支出规划消费支出规划一、本章结构一、本章结构 1 1、住房支出、住房支出 2 2、汽车消费支出、汽车消费支出 3 3、信用卡消费支出、信用卡消费支出二、要求二、要求 1 1、能够分析客户的住房、汽车消费需求,会选择适当、能够分析客户的住房、汽车消费需求,会选择适当的支付方式; 的支付方式; 2 2、能够根据因素的变化调整支付方案; 、能够根据因素的变化调整支付方案; 3 3、掌握信用卡及大额耐用消费品信贷的基本知识。、掌握信用卡及大额耐用消费品信贷的基本知识。第一节第一节制定住房消费方案制定住房消费方案??1 1、住房支出的分类、住房支出的分类( (1 1)住房消费:自用居住、出租)住房消费:自用居住、出租( (2 2)住房投资)住房投资我国居民大多在购房自用的同时也有投资的目的。我国居民大多在购房自用的同时也有投资的目的。??2 2、购房的财务决策、购房的财务决策( (1 1)购房财务规划的基本方法)购房财务规划的基本方法①①以储蓄及缴息能力估算负担得起的房屋总价以储蓄及缴息能力估算负担得起的房屋总价②②按想购买的房屋价格来计算每月需要负担的费用按想购买的房屋价格来计算每月需要负担的费用( (2 2)其他需要考虑的因素:契税、评估费、律师费、保险费、抵押登记)其他需要考虑的因素:契税、评估费、律师费、保险费、抵押登记费、印花税等。费、印花税等。( (3 3)购房财