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浅谈银行业反洗钱数据标准建立
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为接受反洗钱金融行动特别工作组（FATF）第四轮评估，从2016年起，我国反洗钱监管理念、方法快步向国际领先惯例靠拢，加速完善了反洗钱监管体系，修订、整合、出台了多反洗钱现场检查数据接口规范表，涵盖反洗钱报告、客户信息、交易信息等业务数据，要求商业银行在接受现场检查时供应统一格式数据，进一步引导行业数据标准向规范化迈进。监管主导形成的以上反洗钱数据标准，既是规范商业银行反洗钱和业务系统设计的总要求，也是监管工作的具体抓手。在进一步凸显信息科技在反洗钱工作中关键性的同时，更对商业银行基础数据质量、猎取外部数据力气、新技术应用均提出较高要求，商业银行需要站在新的高度和视角看待反洗钱数据标准化，做好相关的顶层制度设计，乐观适应新要求。
反洗钱数据存在的主要问题
在监管日益趋严的背景下，商业银行普遍持续加强反洗钱信息科技投入，建立能够满足大额和可疑交易报告、客户洗钱风险等级评估、名单监控及反洗钱日常管理等工作要求的系统。但是随着监管水平的提高和精细化监管的实施，反洗钱数据的完整性、全都性和关联性成为重要的监管和检查对象，商业银行慢慢暴露出了在客户和交易信息质量方面的短板，成为制约反洗钱工作深化开展的重要因素。一是历史遗留数据问题。对于一些成立时间较长的商业银行，当时信息系统满足客户交易需求即可，并未对完整客户信息、交易信息进行全量存储。即使设置了相关字段，也未定为必输项，或者未明确字段信息录入的规范和要求，若依据现行要求，则存在必输字段为空，字段信息有效性不足、真实性存疑等问题。由于数量较大、无有效联系方式等现实状况，也无法准时联系客户逐一更新。此类问题在人民银行现场检查中，均作为惩处事项，商业银行必需实行有效的措施进行处理。二是字段信息未能全面满足可疑交易监测需要。依据“金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责”的要求，商业银行均实行“案例类型化、类型指标化、指标模型化、模型参数化”四个基本步骤，研发了适用于本单位的可疑交易监测标准，并进行动态更新管理。该项工作除了需进一步丰富字段信息的要求外，还对字段信息猎取的时效性提出较高要求，要求新产品或新业务推出前，人民银行及其分支机构的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示等相关外部状况变化之日起3个月内，完成相关交易监测标准的评估、完善和上线运行工作。但随着洗钱风险形势的变换及洗钱手法的变化，字段信息的更新速度难以满足可疑交易监测标准的更新迭代速度。三是数据传输质量把握缺失。反洗钱系统通过接收业务系统传输的基础信息，对交易信息进行分析，假如数据传输机制和路径存在缺陷，则会直接影响分析质量。一是原始业务系统中存储的信息在向反洗钱等后端系统传输过程中，中间经过数据仓库等系统的加工处理，可能存在在原有数据信息的基础上增加冗余信息的状况，造成反洗钱系统信息的失真；二是数据接收系统缺乏必要的校验，比如对文件数量、文件中的字段、字段信息的基本规律的校验等，造成反洗钱系统接收了问题数据而不自知，形成数据报告问题。四是共享机制存在欠缺。目前反洗钱对数据的全都性和统一性强得越来越多，但商业银行在数据共享方面仍存在着明显不足。一是前端业务系统修改字段信息时未能准时通知并连动后端数据仓库进行修改，造成反洗钱等后端应用系统数据错误