文档介绍：风控部年度工作总结 2013 年风险控制部根据公司总体思路和部署,克服人员少工作量大的实际问题, 完成了风控制度建设、流程体系完善、岗位职责确立、保前实地考察、组织评审上会、法律文件审核、项目事中监管等一系列工作,现将具体情况汇总如下: 一、加强风险防范,制定完善系列措施和制度。风控部在公司《业务实施细则》及《风控部工作细则》的基础上, 陆续完善并确立了《项目审核实施细则》、《项目评审决策工作细则》、《项目反担保及核保工作细则》及《项目事中管理实施细则》等业务流程体系及附件, 使公司在业务流程、风险管理、事中监管等方面做到有章可依、有据可查。二、切实做好项目保前实地调查,监督业务人员尽职尽责。根据公司的业务流程要求, 风控部需配合业务人员对担保客户的生产经营、财务状况、合同订单、工商信息等方面尽职调查, 同时对业务人员撰写完毕的项目调查报告及移交的项目资料进行全面审核, 做到风险前置, 发现问题及时提醒、及时处理, 有效减少担保业务的风险。一年来与担保业务部共进行项目实地考察次, 出具担保意向书份。三、积极组织项目评审会。 2013 年风控部从项目资料完整、评审报告合规审核、会议申请组织、发布会议纪要等工作着手, 共组织召开项目评审会次, 审核新增续保项目个。其中会议通过新增项目户, 续保项目户。加快了公司业务量的飞速增长,目前在保额达到亿。四、严格落实反担保措施及核保工作。风控部作为落实反担保措施的主责主办部门,严格按照设定的反担保措施落实抵押、质押手续,并对借款企业、反担保企业、连带自然人、银行等四方签署法律文件内容的合法、合规性进行详实审核。在最后放款程序依照核保流程严格把控, 全年共出具担保确认函份, 放款通知书份。五、做好项目事中监管及项目到期提醒工作。根据担保项目在保期限,按照公司事中管理办法,对在保项目进行定期回访,建立项目保后回访档案,形成《事中监管报告》,全年共回访在保户家。风控部认真做好项目统计工作,每月月底做好下一月到期项目及需事中监管项目的统计, 并以书面形式送达业务部部门经理, 为业务部及时做好续保工作及合理安排时间开展事中监管做好服务。六、严格把控风险,完成法律文件审核与签署工作。在业务开展过程中与外聘律师合作, 对标准合同模板(委托担保合同、抵押反担保合同、股权质押担保合同、个人信用承诺函、法人信用反担保合同等)进行完善, 并针对反担保措施方式不断创新, 设定出( 动产浮动抵押、资金监管协议、股权过户协议) 等法律文件, 使新的操作模式正规化合法化, 有效控制了风险。同时,对在保业务合同及反担保档案资料, 进行统一编号管理, 定期通报反担保手续未完善及档案资料不全在保客户后续进展情况, 督促项目经理尽快办理缺失手续及完善档案资料。全年共完善资料户, 移交档案户。总结过去的一年,风控部虽然做了些工作,但与公司领导要求以及业务发展需要相比, 还存在较大差距和不足, 主要表现在以下几个方面: 一、风控业务工作流于形式,甚至沦为业务部门的附属部门。由于业务和风控人员都较紧张, 在业务集中时, 工作中出现两个部门交叉进行, 个别项目为赶进度导致风控部审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是最后的风险屏障, 并认为所有的风险都抵不过道德风险,责任心则是抵抗道理风险的基石。我们每个业务人员都应该遵守, 不应流于形式