文档介绍：分红型团体年金保险
[分红保险定义及其由来]:
分红保险是指保险公司就实际经营中的死亡率、费用率、投资收益率等因素中的一项或几项与定价时所作假设的偏差产生的盈余,向保单持有人分配一定比例盈余的人寿保险产品。
分红保险的分红来源于保险公司的经营盈余,是保险公司利差损益、死差损益、费差损益和退保损益四项之和。当保险公司预定的死亡率高于实际死亡率、预定的经营费用高于实际经营费用、预定的退保比率高于实际的退保比例,或者预定的投资收益率小于实际的投资收益率时,保险公司就会得到超出预计的经营收益,分红即来自与此。所以,分红的多少与保险公司的投资能力、工作效率、客户选择与服务能力等多方面因素息息相关。
[产品特色简介]:
固定收益(%)保证、
可分享保险公司经营收益(至少70%红利分配)
缴费和领取方式灵活(不定期缴费,9种领取方式选择)
帐户设置合理: (被保险人)缴费帐户和(投保人)红利帐户分离
投保人决定红利帐户的资金使用、分配
[商品举例分析]
下表是不同分红水平下初期缴费1万元、经历若干年后被保险人的交费帐户累积余额和红利累积余额状况,总帐户金额是这二者之和。(以下示例均是按5%管理费计算)
计算方法:我们可将分红保险当作总额是以复利方式累积的存款,利率为预定利率(%)与分红利率(假设3%)之和(%),则每年总帐户金额可以表示为:
总帐户金额=上年总帐户金额*
在这一总帐户金额中,其中一部分是被保险人的固定增值部分,以投保人所缴保费(扣除管理费)为基础,%预定利率增值的部分放在缴费帐户中,故每年的缴费帐户余额可以表示为:
缴费帐户余额=上年缴费帐户余额*
剩余部分为投保人的红利所得:
红利帐户余额=总帐户金额- 缴费帐户余额
在不同的分红假设下,缴费帐户的余额都是一样的,变动的是红利帐户余额和总帐户金额
保单年度末
3%分红
2%分红
1%分红
交费帐户余额
红利帐户余额
总帐户金额
交费帐户余额
红利帐户余额
总帐户金额
交费帐户余额
红利帐户余额
总帐户金额
0
9500
0
9500
9500
0
9500
9500
0
9500
1
9738
285
10023
9738
190
9928
9738
95
9833
2
9981
593
10574
9981
393
10374
9981
196
10177
3
10230
925
11155
10230
611
10841
10230
302
10533
4
10486
1283
11769
10486
843
11329
10486
415
10901
5
10748
1668
12416
10748
1090
11839
10748
535
11283
6
11017
2082
13099
11017
1354
12371
11017
661
11678
7
11293
2527
13819
11293
1636
12928
11293
794
12087
8
11575
3005
14580
11575
1935
13510
11575
935
12510
9
11864
3517
15381
11864
2254
14118
11864
1083
12948
10
12161
4067
16227
12161
2592
14753
12161
1240
13401
11
12465
4655
17120
12465
2952
15417
12465
1405
13870
12
12776
5285
18061
12776
3334
16111
12776
1579
14355
13
13096
5959
19055
13096
3740
16836
13096
1762
14858
14
13423
6680
20103
13423
4170
17593
13423
1954
15378
15
13759
7450
21209
13759
4626
18385
13759
2157
15916
16
14103
8272
22375
14103
5110
19213
14103
2370
16473
17
14455
9150
23606
14455
5622
20077