文档介绍：个人理财方案经典案例
开启财富之门 成就财富人生
王先生家庭理财规划
目 录
车
%
投资净值合计
%
自用性资产合计
%
自用净值合计
%
总资产
%
总净值
%
2、收支储蓄表（单位：元）
每月收支状况
收入
支出
本人收入
家庭基本生活开销
配偶收入
银行住房贷款
合计
合计
每月结余
年度收支状况
薪金收入
日常开销
年终奖金
负债支出
理财收入
保险费
合计
合计
年度结余
注：根据《国家税务总局关于调整个人取得全年一次性奖金等计算征收个人所得税方法问题的通知》(国税发［2005］9号)， 10000÷12≈833元，据最新个人所得税税率表可知833元适用的税率为10%，速算扣除数为25元。年终奖1万元税后金额为10000-（10000×10%-25）=9025元
3、家庭财务状况分析
家庭财务指标
定义
指标值
正常值
诊断结果
流动比率
流动资产/流动负债
∞
2-10%
无流动负债
负债比率
总负债/总资产
%
20-60%
偏低，可适度利用财务杠杆
财务自由度
年理财收入/年支出
4%
20-100%
过低，需提高资金运用效率
预备金倍数
流动资产/月支出
4
3-6
正常
贷款年供负担率
年本息支出/年收入
0
20-40%
过低，可适度利用财务杠杆
保费负担率
年保费/年收入
0
5-15%
过低，可适度增加保险保障
平均报酬率
年理财收入/生息资产
%
3-10%
偏低，需提高资金运用效率
净值成长率
净储蓄/（净值-净储蓄）
%
5-20%
正常
开启财富之门 成就财富人生
净储蓄率
净储蓄/总收入
%
20-60%
偏高，理财空间较大
自由储蓄率
自由储蓄/总收入
%
10-40%
很高，理财空间较大
通过分析得出如下结论：
1、您家底殷实，收入丰厚，现金流充裕，属准中产阶层。您家庭财务和收支情况较为稳健，负债比例控制得较好，贷款的偿还能力很强，储蓄率较高，理财空间较大。建议充分运用好月度和年度结余，适度运用财务杠杆，进而提高生活品质，达到生活目标。
2、您当前面临的主要问题是：投资结构不合理，总体收益太低；要及早树立理财意识，提高理财收入。夫妻二人均无任何商业保险、母亲患有粮尿病，家庭保障不足、抗风险能力较低，应适当增加商业保险。
三、风险属性界定
您家庭正处于形成期，经测试（详见附件一），您属于中高能力和中高态度的投资者类型，考虑到您从事的外企销售公司区域经理职业具有一定的风险，在投资组合建议进行股债平衡，兼顾流动性资产。
四、理财目标
根据与您的沟通，确定您的家庭理财目标依照优先级排列如下：
1、2年内要孩子,孩子出生后5年内准备养育费及教育储备金10万元。
开启财富之门 成就财富人生
2、年底购置一辆15万元左右中档轿车。
3、每年孝敬双方父母赡养费各1万元；为患有糖尿病的母亲准备20万元健康基金。
4、5年内准备50万元创业启动资金。
5、构建周全的家庭保险保障。
第四部分 宏观经济与相关数据假设
为使理财规划书能提供与实际相符合的理财建议，同时能更清晰准确地将理财规划结果呈现给您，我们根据实际的经济运行环境和合理的预测，设定了本理财规划书中所使用的一些经济参数：
1、通货膨胀率为年4%，房价成长率为年4%，学费成长率为年5%，存款平均利率为年3%，住房公积金贷款利率为年5%，一般房屋贷款利率为年7%。
2、王先生收入成长率为年10%，王太太每年固定调薪10